2024年家庭资产如何配置ppt，如何进行资产配置

很多朋友对于2024年家庭资产如何配置ppt和如何进行资产配置不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

普通家庭应该如何配置资产

一、普尔家庭资产配置模型

被称为是”最稳健的资产配置模型。普尔家庭资产象限图，把资产分为四个部分，四个部分的作用不同，投资渠道不相同。其中要花的钱占比10%，保命的钱占比20%，投资的钱占比30%，保本升值的钱占比40%，也被称为4321定律。

有哪些普通人应知的理财常识？（干货）

1、日常开销账户，也就是要花的钱（10%）

大概3-6个月的生活费的样子吧，这一部分的表现形式不仅仅是你钱包里的现金，还包括其他很多非现金表现形式，例如信用卡。将日常要花的钱放入余额宝内，存取方便还能获得比银行定存高的收益，同时用这比钱来保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。

2、杠杆账户，也就是保命的钱（20%）

杠杆账户是为了解决突发状态产生的大额开支，一定要专款专用，保障自己或家庭出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这部分钱可以在银行内做通知存款，或者将其拆成几份做定存。

3、投资收益账户，也就是生钱的钱（30%）

投资收益账户主要用来做理财和投资。理财和工作一样重要，需要早早考虑，提前学习。大型互联网平台理财产品可以尝试一下，可以获得约5-7%的收益，分级基金A风险较小也是一个很好的理财产品，上市公司或大型平台的P2P产品也可以买收益大概在7-10%，短期来说风险还是可控的。

4、长期收益账户，保本升值的钱（40%）

这一部分主要为保障家庭的钱，一定要用，并需要提前准备的钱。包含一些低风险的理财产品，例如银行理财、国债、货币基金、可转债及保险等。

配置要因人而异，做数学题有标准答案，可理财却不同。每个人、每个家庭的情况各有不同，在个人或家庭的不同阶段也会有不同的需求，需要有的放矢。当然纵使配置情况有差异，但是模型的四大部分却是缺一不可的，仅仅是比例和分配方式可调动。

有哪些普通人应知的理财常识？（干货）

二、家庭生命周期理论

家庭也像人一样有一个长大、发展变化的过程，在不同时期家庭结构与家庭主要理财目标会有所不同。钱毕竟有限的，所以要将其用在刀刃上，无论消费还是投资，对于理财工具、理财产品及产品期限与流动性的选择，不同时期需要不同策略。

（1）单身期：节财增值应急购房。

单身时，除了工作以外，最重要的就是组建家庭，这个时候最大的支出该属买房。在这个阶段，要尽可能的提升自己的工作能力，存下更多的钱并利用这部分钱进行简单的投资使其增值。同时要做好预算，保证在自己需要组建家庭时，能够付的了首付，让自己有个温暖的小窝。

（2）家庭形成期，结婚到生孩子：购房购置硬件节财应急。

家庭形成期时，需要关注的是工作与子女。在这个时期是我们工资长大的跳跃期，这段时间工作压力很大，加上家庭加入了新成员，会耗费大量的精力与金钱，需要我们平衡。

（3）家庭长大期：教育规划资产增值应急特殊目标。

家庭长大期由于工作趋于稳定，收入达到人生周期的最高点，这段时期我们主要关心的是子女的教育和资产的增值。

（4）家庭成熟期，子女工作父母退休养老特殊目标应急

家庭成熟期时子女已工作，随着自身年龄的增长，更重要的身体健康和养老。

有哪些普通人应知的理财常识？（干货）

三、72法则

72法则其实就是一个公式：72/复利收益率=资产翻倍的时间

这个法则讲明了三个道理：

1、财富积累是需要时间的；

2、收益率非常重要；

3、复利的威力很可怕；

假设理财配置后复利收益率为8%，根据72法则，72/8=9，大概9年资产将会翻倍，9年坚持下去是一个非常漫长的过程，需要我们有足够的意志力。当然如果复利收益率提高到15%，根据72法则，72/15=4.8，那么我们只需要约5年资产就会翻倍，时间缩短了一半。如果我们有100W的投资资金，年收益率为15%，坚持投资30年后我们将会获得6600W左右的收益，是不是非常可怕。

有哪些普通人应知的理财常识？（干货）

四、理财八大规划

理财包含很多内容，理财规划分为八个模块：

1、现金规划：主要对我们的现在和未来的现金需求做规划，保证手里有适量的现金应对；

2、消费支出规划：消费水平和结构的规划，买房、买车、个人信贷等消费支出；

3、教育规划：子女教育；

4、风险管理与保险规划：预防意外的钱，无论是保险还是其他方式，需要有所准备；

5、税收筹划：对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，合理避税；

6、投资规划：根据自身情况配置合适的理财产品组合，让我们的钱生钱；

7、退休养老规划：保障老年能够过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的生活；

有哪些普通人应知的理财常识？（干货）

五、其他理财常识：

28法则：我们要把主要（80%）精力和放在少数（20%）高回报的活动上

35法则：每月归还贷款本息的额度，最高不要超过收入的35%

100法则：风险产品最好占存款的比例为（100—年龄）%。

举个例子，如果你35岁，那么用于投资中高风险产品的比率应该为65%，另外35%可投放在余额宝、银行储蓄、国债等风险较低的产品内。

免疫策略：免疫策略一般用来指债券投资,这个可以推行到家庭风险防范上。对家庭中财富主要来源家庭支柱购买定期寿险、医疗险等，其次才考虑子女和其他人。

如何进行合理的资产配置

如今无论是年轻人还是已经成家立业的群体，都对理财十分地重视。对于富有的人来说，将他们的资产进行合理地配置能够尽可能地跑赢通货膨胀，而对于我们普通人来说，在跑赢通胀的情况下，还能够帮助我们进行储蓄，积累资本。

如何进行合理的资产配置？

【1】进行资产分配

“标准普尔家庭配置象限图”是目前被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。我们可以将需要管理的资产根据用途、持有周期和投资标的风险等级的不同，分成不同比例的四份来分别进行管理。

①紧急备用金

这主要是我们日常生活中给自己留下的用于生活的资金，也就是进行消费的资金。比如在此次疫情中，我们如果无法工作，这就需要足够的资金保证在这段期间内能够正常生活，这是我们面对突发状况时的重要保障。

一般情况下，无论是家庭还是个人，我们应该留出大致3-6个月的生活费来作为紧急备用金。这部分钱我们不需要追求高收益，主要是保证它的流动性，能够随时取用。比如说我们将资金存入余额宝、微信的零钱通，以及各大银行推出的各种灵活资金存放的理财产品中。不过我们最好是和平时正常的花销分开管理，以免进行挪用。

②保险消费

我们购买保险，主要是为了防止出现意外情况，比如生了一场重病、出现车祸等，这些治疗费用对于我们家庭来说是巨大的。虽然这部分资金消费可能永远不会发挥作用，但这就算是我们健康和资产的最后一道防线，主要是给自己买了一份保障。

不过，这里的保险并不是任意的保险，主要是重疾险、意外险和医疗险等，如果是想要利用保险来获取收益那就不太实际了。而且在购买保险时需要注意投保的事项，比如健康告知必须如实填写、了解等待期以及有哪些免赔责任等问题，并且对想要购买的同类产品多多进行比较，选择性价比较高，符合自身情况的来进行合理配置即可。

③稳健投资

在以上两部分准备后，剩下的资产就可以用来进行真正意义上的投资了。说到投资我们首先就需要想到风险，任何投资都是有风险的，但我们要对投资产品进行一个了解，从而知道哪些是低风险产品。

对于这部分投资，我们主要是为了跑赢通货膨胀，避免我们的资产在通货膨胀中不断贬值。不过像债券和信托基金，投资门槛都比较高，需要资金量也比较大，所以对于我们普通投资者来说，也考虑收益和风险比较稳定的债券基金。

基金的门槛会相对较低，其中纯债基金则不投资于任何股票这类高风险产品，一般是属于纯固定收益类产品，波动小，本金安全性高，适合作为保本升值的投资品类。

④追求高收益

我们想要追求比较高的收益，主要就是房产、股票、基金等高收益和高风险并存的投资，其中房产投资的资金量也是比较大的，而且目前来说，房地产的红利期已经过去，不可能存在以前爆发式的增长。相比于股票，基金的风险又会更加分散，所以说，基金的收益也会更加分散了。而股票则是大家公认的高收益高风险产品，但目前我们的沪深两股票市场会有涨跌停限制，所以相较于港股和国外的股票来说，风险相对较小了。

其实，高风险产品针对不同的投资者，它的风险情况是不一样的，比如，对股票一无所知的人来投资股票，只能凭借自己的直觉购买了，但是对于资深的投资者来说，会有一套系统的选股、买卖交易的方式，所以我们可以通过系统的学习来降低这类投资的风险。

虽说股票和基金的入门门槛低，在投资前要认清自己的风险承受能力，学习基本的投资知识，进而形成自己的投资体系，否则还是轻易不要入场，因为最终拼的还是专业知识、对市场的研判和心态等。

【2】根据自身情况进行调整

在了解标准普尔家庭资产象限之后，我们主要是学会将资产进行分类，将不同比例用于不同的方向。但这具体的比例主要给大家作为参考，无论是家庭还是个人，都需要梳理自身的资产状况，根据不同的需求来进行配置。

比如说，一些年轻人，工资比较低，健康状况比较好，所以先可以考虑降低保险费用，而将更多的资金作为紧急备用金或是保本升值的部分，如果对投资有了一定的了解，还可以将部分资金用于投资实践，在实践中不断提升自己的投资能力，但一定要考虑自身能够承受的能力。

【3】学会对自己进行投资

很多人在进行资产配置时，通常会忘记投资自己也是一件十分重要的事，可以将我们收入或者资产中预留出一部分，用于对身体和头脑的充电。其实这里的投资也不仅仅是资金，还包括时间。

经常健身，保证身体的健康，能够让我们在医疗费用方面节省不少，而且如果收入比较低，还可以选择跑步等消费较低甚至无需消费的运动，并非是只有在健身房才能健身的。而且时常运动能够让我们保持高效工作，这是一举多得的方式。

此外，无论是阅读还是学习一些相关技能等，都是能够帮助我们开阔眼界，提升自我。这不仅让我们更加充实，或许还能帮助自己在工作和生活方面有很大进步。

以上的资产配置方法仅供大家进行参考，大家可以根据自己的实际情况进行选择或是创新，如果有更好的方式，也欢迎大家一起交流。总而言之，各种资产配置、投资理财都是需要我们不断学习的，希望大家能够掌握属于自己的技巧。

如何进行资产配置

问题一：如何进行有效的资产配置如何进行有效的资产配置一、构筑稳建的理财金字塔。在理财金字塔模型中，风险较低的投资处于底部，风险最高的产品处于金字塔的顶端。首先要构建一个稳健的塔基，让资产不会因为市场的大幅波动而遭受重大损失，所以底部应以稳健的人寿保险、国债、货币基金、银行存款等基础资产组成；塔的中部以债券、养老金准备、自用住宅等保值性资产组成；再往上则是股票、基金、投资性房产等增值性资产；塔尖才是期货、金融衍生品等投机性资产。这样的配置才可以让资产有较强的抗风险能力，防止家庭经济状况因为市场波动陷入困境。二、选择几种相关系数低的产品。所谓投资产品的相关系数是指一个投资产品的市场表现给另一个投资产品的市场表现所带来的影响程度。有的人简单地认为，分开买几只不同的股票型基金就是资产配置，其实不然。进行资产配置，不同投资产品之间的相关系数要越低越好，才能够起到分散风险的作用。例如债券和股票之间的相关系数就非常低，因为他们的投资方式完全不同，很多情况下还呈反向走势；但如果选择股票和股票型基金来配置，那么意义就不大了。三、对资产配置进行定期评估和调整。爱因斯坦曾说过：复利是世界第八大奇迹，对于无风险投资标的而言，绝对是时间为王，越早投资越好，复利的时间价值是惊人的。而对于风险投资标的来说，则需要结合自己的理财目标及当时的市场环境，或听取专业理财顾问的意见，定期进行评估与调整，能够帮您及时修正对理财目标的偏离。明年的资本市场具有更多的不确定性，只要坚定自己的理财目标，制定合理的资产配置，就当可在风云变幻的金融市场中乘风破浪。（夏往）

问题二：如何进行资产配置 1、首先可以进行资产配置的工具主要包括四大类：现金类资产（货币基金等，想花就能花，但是收益率低啊）；保障类资产（各种保险，这个主要是一种个人的风险对冲工具，非常重要，以防万一用的，这个一定要有）；固定收益率资产（在有钱花和有了保障的基础上，要考虑资产保值了，这时候可以买些银行理财产品、债券、债券型基金、保本基金等）；权益类资产（要资产增值就要高风险高收益，而且对投资者有很高的要求，包括股票、混合型基金、股票型基金、股权等等）；

2、进行个人或者家庭资产配置的其实有工具，这个工具叫做标普资产配置。它把人们要配置的钱分为四类：要花的钱、要保本的钱、要保本的增值的钱和生钱的钱。

3、如何配置要花的钱？这个要看个人收益支出情况，一般而言要花的钱保留3-6个月的生活费；对应到我们上面的资产工具，就是现金类工具，除了现金和银行存款外，您可以配置货币基金、国债ETF、国债逆回购等工具。当然这类资产不宜配置过多，因为配置的越多，整个组合的资产收益就越低；

4、如何配置保命的钱?这里主要是保险了，国人似乎很多人对保险产品存在一定的误解。其实，保险就是通过支付保险费的方式，把风险损失转移给保险公司，达到以小博大的效果。换言之，就是以有限的财务支出，避免无限的财务损失。这是一个非常好的个人或家庭风险对冲的工具。

至于老百姓怎么买保险了，对于老百姓来说，把保险买简单了，就是要记住这样一个组合就可以：重大疾病保险+寿险+意外伤害保险+住院医疗保险+意外医疗保险。（钱不够的情况下，优先买重疾险和寿险）这样一个组合，就能做到----意外的门诊可以报销，住院的医疗费用可以报销（无论什么病，住院就可以），重大疾病能得到提前给付，意外死亡和残疾可以得到给付，疾病死亡也可以得到赔付。买了这样的保险组合，就基本可以算是保障全面了，当然，这属于保障类的组合，养老的风险要由养老保险解决。

5、在有钱花和有保障的情况，该考虑资产的保值对应到资产工具就是固定收益率资产，这些包括债券、债券型基金、保本基金、保本的银行理财产品等等；另外投资者还可以应该购买孩子的教育年金和自己的养老年金。

6、如何配置资产增值部分的钱

这个首先要认识到自己的风险-收益特征是什么样的，如果你年纪比较轻，可能多配置一些风险的资产，如果您的年龄比较大就应多配置一些低风险的资产；如果你的收入比较固定，例如您是教师或者公务员等，那您也可以多买一些权益类的资产；而如果你的收入波动比较大，例如您是销售人员（工资主要看提成），那么建议您多配置一些固定收益的资产

问题三：如何进行家庭资产配置？现在社会大家都希望家庭财富得到长远保障，合理的家庭资产配置需要为两个阶段，首先是要满足现阶段的支出需求，简单说就是要留够有一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，家庭需要预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。这些目前佰慧通可以提供相应的服务，投资理财、家庭意外保障险、车险以及贷款。具体可以添加我们的V信平台佰慧通，更多信息等你了解。

问题四：如何进行家庭资产配置？家庭资产配置分为两个层次，首先是要满足现阶段的支出需求，说白了就是要留够一些储备资金，以供应对突发事件，一般来说，需要为家庭预留出3-6个月的日常生活费用，并购买一些保障类的保险。其次，将家庭余下来的资金进行投资，追求相对高的收益，在通胀压力下确保资产的保值增值。在第二阶段的投资中，需要根据自身家庭的状况为整个家庭进行规划，比如需要通盘考虑自己的养老、孩子的教育，或是短期内的购房计划等等，此外，还要结合家庭目前的储蓄存款和未来的结余资金，考虑如何分阶段的实现所有家庭规划。目前有几家银行可以提供相应的服务，比如招商银行和光大银行等等，我是去光大做的，因为招行的这类服务好像只面对高端客户。光大有个阳光理财资产配置平台的系统可以根据你输入的家庭信息和各类需求，自动帮你计算出实现未来各类计划目前需要投资多少金额或者以后每月需要投资多少金额，并提供相应投资的资产配置建议供你参考。

问题五：如何为客户设置资产配置方案资产配置，就是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。在现代的投资管理体制之下，投资一般分为规划、实施和优化管理三个阶段。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

作为私人银行的财富管理专家，在为客户进行资产配置之前，需要对资产配置的几个观念做出基本而又详细的了解。首先，为什么要进行资产配置是大多数客户都希望了解的。众所周知，能够产生净现金收益的就是资产，而有些时候，资产的投入并不一定都会获得盈利。据美国曾经针对基金管理人做过的一次调查记录显示,他们在阐述影响投资绩效的原因时，有大约91.5%的人认为影响投资报酬率的主要原因均来自资产配置，因此，通过有效的资产配置，将不同的资产做理性妥善的分配，可以将风险降到最低，并能追求报酬的最大化。其次，资产配置所追求的目标其实也是非常明确的，主要可以归纳为四点：将资金分别投资到各种不同资产类别；长期持有及持续投资以降低风险；达到目标报酬的一种投资组合策略；不在于追求资产收益的最大化，而是降低投资的最大风险。

既然做资产配置能够使得投资收益最大化，那么，私人银行的财富管理专家势必要对高净值客户的投资现状进行了解和分析，在协助他们打理资产的时候，尽最大努力地优化他们自己的资产配置组合，使收益更大化。然而，通过专业调研机构了解到，目前国内大部分的高净值客户都缺乏合理的资产配置方案。在常见的客户资产配置中，60%的资产都在于自住房屋，30%的资产为存款，另外10%用于个人买卖股票或其他理财产品。这样资产配置方案无论在收益性、流动性、安全性方面都不是特别的合理。原因主要有三点：1.大半以上的资产不会产生回报。2.现金只产生非常低的报酬率，在通货膨胀的情势下，甚至为负收益。3.股票投资波动性太高收益不稳定，赔钱机率很高。

针对这种状况，私人银行的客户经理可以为高净值客户们灌输资产配置的观念，通过检视客户的投资组合是否合理，来搭配销售金融产品。一般来说，以目标导向的资产配置模型，可以将65%的资产配置放在长期投资(包含基金定投、债券、基金、保险等)；将20%资产配置人民币现金存款，虽然利息低但需要因应不期之需；保留5%-10%的“游戏钱”让自己感受股市投资的脉动

如何为客户设置资产配置方案

通常，客户的生活需要规划，财富需要打理，尤其是高净值客户，更加离不开做资产配置方案。因此，为高净值客户配置资产方案成为私人银行需要钻研的难题。

根据财务目标设置资产配置方案

在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，只有顺应潮流，积极投资，科学理财，才会使资产更加合理。理想化的投资模型是说服客户调整投资组合的最佳理由，而落实到应用中，私人银行客户经理还应该在充分了解客户（KYC）的基础上，了解客户的风险属性与获利目标，根据不同类型不同年龄段的客户，在占比为65%的长期投资组合中，提供不同的配置方案

客户类型25岁以下或积极型26-54岁或稳健型55岁以上或保守型

风险承受高，不怕输中，想要赢低，不能输

投报目标10%以上6-10%3-5%

投资配置75%股票型基金；25%债券型基金30%的股票型基金，50%的债券型基金，20%的保本保息型投资工具（如常规理财产品）15%的股票型基金，25%的债券型基金，60%的保本保息型投资工具（如常规理财产品）

1.期望投资报酬率......>>

问题六：如果要分散投资，如何进行资产配置？资产配置顾名思义就是指不同投资者依据自身的财务状况和不同的风险收益偏好，将资产投资分配在不同种类的投资标的上。资产配置的目标是追求投资的最优性价比的投资组合，即风险与收益的平衡――在获取预期回报的同时把风险减至最低。资产配置最通俗的道理就是不要把鸡蛋放到一个篮子里，而是以一个投资组合的方式来操作将资产配置在股票，基金，期货，房产等等工具，以此来对冲风险和平衡收益。

问题七：请问如何有效进行资产配置？目前方式主要有：储蓄、有价证券、固定益、房产等等。

问题八：2015年应该怎么进行资产配置你问的应该是2016年吧:-D

资产配置取决于很多因素，比如你自己的资产状况，您个人的风险收益偏好，您未来的现金流以及资金需求等等，这些都要匹配的，也是很个性化的。

如果你要问哪类资产2016前景比较好，个人比较看好债券类、权益类（股票型基金）和海外投资类（例如欧洲的资产）。但这些仁者见仁。

问题九：个人资产配置怎么做最合理？这个和你的个人情况家庭情况紧密相联，比如年龄目前工作情况等，一般原则就是不要鸡蛋放在一个篮子里，要照顾到低风险高风险合理配比，固定资产和现金流动性合理分配等基本原则，更具体情况，可以把你的详细情况告知我们我们帮你免费出具理财报告

问题十：如何合理配置资产不要把鸡蛋放在一个篮子里现在已经深入人心。但也存在着一个误区,一般人都会认为只有资产雄厚的人才需要进行配置,如果钱本来就不多,索性赌一把,就无需再配置了。其实不然,资产配置的本意是指为了规避投资风险,在可接受风险范围内获取最高收益,其方法是通过确定投资组合中不同资产的类别及比例以及各种资产性质的不同,在相同的市场条件下可能会呈现截然不同的反应的特点,而进行风险抵消,享受平均收益。我们作为普通投资者如何进行分散投资，合理配置资产呢？ 1、分散投资对象。资金完全可怜投向不同的对象。如购买股票的不要只买一只，可以至少买三只。选择股票时，最好不要集中在少数几个行业。投资房地产业时，假如资金允许可以买下不同地段的公寓、办公室、商铺等投资品种。现在最热门的基金投资也是如此，股票型基金、债券型基金、货币市场基金、合理进行投资对象的分散，来规避风险。 2、分散投资领域。投资者为了规避风险，可以将资金投在不同的领域内，如股票、房地产、黄金、储蓄、债券等等，就目前的金融产品来看，产品也是不断丰富，不再是以前的储蓄存款、国债二元选择了，开放式基金、信托产品、券商***理财计划、银行结构性存款等等纷纷涌现，投资者不再是有钱无处投，而是面对不同的投资领域、不同的金融产品如何选择、判断、组合的问题。 3、分散投资区域。资金完全可以流向不同的地区，尤其是认定一个地区发生动荡的风险系数较高时，就可以将部分资金转移到他处。特别是在房地产投资上，分散投资区域就尤其重要。而对于海外投资市场，目前对于普通投资者还有一定的距离，但实际上现在金融机构在设计产品上也作了一些有益的尝试，如中信银行最近发行结束的一只产品：与香港能源股挂钩的人民币结构性存款，虽然不是将资金直接投资于海外市场，但却将投资者的收益与海外市场收益挂钩。需要指出的是，充分地分散风险后，虽不大会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形是不好也不坏，投资回报率非常接近平均值。这就印证了一条规律：分散风险固然可以避免糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同取消了。大多数投资成功人士都是采取集中投资的原则，因为很少有人既是股票投资专家，又是房地产投资专家。如果你在某项投资相当得心应手，完全可以集中投资。但绝大多数投资者对大部分投资对象都是没有把握，我们建议大家还是采取分散投资，收益和风险对于普通投资者还时应该将规避风险放在首位。国外传统的分散投资策略是三分法：财产的1/3投资于不动产，1/3投资于储蓄，1/3投资于证券。从目前阶段看，众多家庭承受风险的能力有限，我们一般建议普通家庭的投资组合是：40%银行存款、30%投资于债券、10%投资于股票、10%购买保险、10%用于其他投资。当然，对于投资组合设计，我们一般会根据投资者的投资风险偏好，投资者的年龄层、投资者未来的财务需求三方面来进行产品组合设计。