投资理财基础知识
学会理财
俗话说“你不理财，财不理你”。的确，我们应该从小学会理财。下面就来谈谈我的“理财经“吧。
妈妈常对我说：“会赚不如会积。”所以第一步要学会存钱，我妈妈送给我一个可爱的小花猫储蓄罐，我会经常把手头的零钱塞进小花猫的肚子里，每当存满一罐时，我会让妈妈去银行换成整钱并存入银行，日积月累，不到三年时间，我已攒足了290多元，加上这几年的压岁钱，我的存折上已达到了四位数，也可以算是一个名副其实的小富翁了。每当我手捧着自己的银行存折时，自豪感和成就感会油然而生。我一定要再接再厉，继续理财！
第二步，要学会省钱。我是一名小学生，还不会赚钱，我的主要“收入”是爸爸妈妈给的零花钱和过年时长辈们给的压岁钱。所以必须学会省钱。我妈妈给我的忠告是：“要想省钱，就要学会控制不必要的购买欲望。”所以我时刻牢记妈妈的忠告，在日常生活中，我一般不会去跟“潮流风“买一些玩具或者*别的同学认为是好玩的一些东东。有一次，班上刮起一股买变色绳的风，同学们都在课间晒太阳时见证了这个“奇迹”，惊叹声一浪高过一浪，我的心也痒痒的，真想去凑个热闹呀。可刚走到小卖部旁，我就被一股无形的力量挡住了，耳边仿佛又响起妈妈的忠告。于是我抿紧嘴唇，一咬牙三步一回头地回了家。就这样又省了一笔钱。
妈妈说：“这只是最简单，最基本的理财，这种理财只要让你学会如何节约每一分钱。它并不是真正意义上的理财。”爸爸也赞同妈妈的观点，他扶了扶鼻梁上的眼镜，说：“是的。这只是理财第一步，小学生的理财与大人的理财不同，这种理财会让你妥善保管财物，为以后的真正的理财做好铺垫。你还可以用一本小本子来记录你的支出和收入。”我听了妈妈和爸爸的话，似懂非懂地点了点头。从今往后我的每一笔帐都记在小本子上，把自己的零花钱管理得井井有条。
瞧，这就是我的“省财经“和“理财经。”
理财与投资要分清日记
我们知道，理财的内容十分广泛。要制定一份周全的理财规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对于风险的管理和控制。但也有人认为，所谓理财，其实跟投资就是一回事儿，都有可能使手中的资产实现保值、增值。此话并不尽然，科学点说，投资乃是理财的一个组成部分。
根据经济学的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值，以获取未来更大价值的一种经济活动。简单地说，某人的本金在未来能增值或获得收益的所有活动，都可叫做投资。
投资的资本来源，既可以是通过节俭的手段增加，如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余，也可以是通过负债的方式获得，如借入贷款，还可以采用保证金的交易方式以小博大，放大自己的投资额度。从理论上说，其投资额度的放大是以风险程度提高为代价，遵循“风险与收益平衡”原则，即收益越高的投资，风险也越大。因此，任何投资都有风险，只是大小程度不同罢了。
具体而言，家庭投资的主要成分包括金融市场上买卖的各种资产，如存款、债券、股票、基金、外汇、期货，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩，或者实业投资，如个人店铺、小型企业等。
而理财，就莫如投资那样“简单”。要想成功理财，一般说宜分三个步骤：
第一步：设定理财目标，回顾资产状况。诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等，都可设定为理财目标，但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。而知道有多少财可理，是理财最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身资产按有关类别进行盘点，包括金融性资产(银行存款、债券、保险、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。
第二步：了解自己处于何种理财阶段。人生有六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财目标会有所差异，设定目标须与人生各阶段的需求配合。
第三步：测试风险承受能力。风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实际情况进行选择，不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。如一些人把大部分钱放在股市，而没多考虑家庭责任，这时，其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。完成以上三步，就可合理分配各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。
可见，理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分，理财就是投资理财。没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
如何理财
理财是什么，如何理财，为什么要理财。我相信大家听到理财这个词语脑子一定会回蹦蹦出这几个问题。
理财的意思是把对自己的财产进行合理的管理，保证财产升值而不会贬值，虽然我不懂得理财但是我却因为偶然的机会看了《小狗钱钱》让我明白了钱不仅仅要挣，还要合理的使用，否则你再多得钱也没用，因为你平时边赚边花如果到了又急需用钱的时候你却没有一分钱，有会问我以前赚的钱去哪里了呢？你以前赚的钱都在你花钱没有节制大手大脚中流失了，下面我就教大家几个从《小狗钱钱》中学到的理财小绝招：
1 做一个梦想存钱罐，所谓梦想储蓄罐就是买或做一个储蓄罐在上面贴上自己想要的东西然后每天再往里面投1元或5毛。
2 写一张自己源望的清单，然后挑出最想要的，再把这张纸整天放在身上，这张纸会提醒你改不该买这样的东西。
3想象自己的愿望已经实现了，而自己就身处在实现梦想的喜悦之中。
理财
1、“3、6、1定律”：把每月的收入分成三份，30%存入银行，60%作为日常支出，10%进行投资。
2、分清想要的和需要的：想要的是暂时可有可无的，买了或许只是为了炫耀的。需要的是当前所要的必需品，如果没有，会对什么事或日常生活等造成不便。要学会等待或舍去。
3、养成记账的好习惯：准备一个记账本，专门记今天花了多少钱，干什么了。这样就会清楚的知道自己的钱到哪里去了，还可以看出自己偏好哪种东西，这样做就能及时的发现并改正。
4、建立自己的理财目标：当自己在赚钱的时候，要知道自己想要什么，就朝着这个目标去努力，不能今天想要这个，明天想要那个，这样的话，你的梦想就永远不会实现。
根据前面的一些金点子、好做法，我总结了几点，是对于我们儿童理财的几个要点：1、自己的钱自己管2、认识离你最近的股票3、建立自己的理财目标4、明白自己的钱去哪儿了。5、养成记账的好习惯。
“贷款”帮你圆美梦：你可以适度的向父母“贷款”，比如说我想要一个东西，这个东西对我的学习和生活都有益处，但我手头的钱不够，就可以向父母贷款，要在一张纸上写好何时还款，一次还多少，何时还清都要写清楚，要做一个有信用的人，俗话说的好：“有借有还，下借不难。”
这些就是我给大家分享的理财小知识和和理财的一些方法。希望大家能让自己的钱越来越多，让自己的生活越过越好。
关于理财
我们每个人都有自己对于金钱的定义。对于老年人和年轻人来说，金钱的概念是不同的。老一代人认为，在紧急情况下，应该把钱存起来，而大多数年轻人认为应该用钱来实现自己的价值。
当我为不同的意见而纠结的时候，我看到一则新闻报道说一个人的钱是他在上世纪90年代初存下来的，当时大约是1000元。人们评论说，这么多的钱在那个时候意味着这么多，可以买一幢漂亮的大房子，而今天，这只是餐馆里的一顿大餐。这个消息促使我做出了重新分配的事情。
金钱不能乱花，但是也绝对不能不花，如果金钱不花出去，金钱就会产生贬值，这样金钱就会降低它原来的价值。因此我们对待花钱的态度应该是该花的钱应该花，不应该花的就不要浪费。把它进行理财，因为钱是可以生钱的，这样才可以把金钱发挥出它原本有的最大的价值。
学习理财
零花钱在外婆那里根本就是不可能的一件事情，因为她的父母是不会给他们零花钱的；而在妈妈眼里就是缤纷的糖果，漂浮不定的氢气球；在我眼里是良好的理财资金。为什么我们小学生就要学习理财呢？其实学习理财不单单是一种社会生存的技巧，还是非常实用的一个本领。
你不理财，财不理你，这句话说得十分正确。身为学生的我们你为了满足自己的嘴巴，有没有拿零花钱买过街边摊的零食。在学校举行春游或秋游时，一味的跟风，看见大家买什么你也去买什么，把自己的零用钱用光。这样做既浪费又留下了隐患。我得到的最多的零用钱的机会是过年了。过年时，最高兴的当然算是我了。每当别人将那印着红色的老人头的百元大钞给我，别提我有多高兴了。
可是，妈妈每次都是一如既往的收走。看着那一叠叠老人头，我默默地说：“自己有不是没有钱，讨厌死了，这可是别人给我的压岁钱。怎么可以这样，以后不理你了。”后来想通了压岁钱最好是交给父母，因为别人给我们压岁钱时，父母一般都会给别人的儿女也给压岁钱，有时候碍于情面还会多给。那样的话自己的父母就会亏钱，等于没拿。在以后的日子里，如果我们减少每天买零食的数量，少买玩具。做到这些，就已经成功了，也就等于赚钱了。所以大家应该尽早学会理财，这样小金库就会变成大金库。
你理财，财就理你了。
炒股基础知识
开放式基金与封闭式基金的区别
根据基金是否可以赎回，证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金，是相对于开放式基金而言的，是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。
开放式基金和封闭式基金主要区别如下：
（1）基金规模的可变性不同。封闭式基金均有明确的存续期限，在此期限内已发行的基金单位不能被赎回。虽然特殊情况下此类基金可进行扩募，但扩募应具备严格的法定条件。因此，在正常情况下，基金规模是固定不变的。而开放式基金所发行的基金单位是可赎回的，而且投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金单位，导致基金的资金总额每日均不断地变化。换言之，它始终处于“开放”的状态。这是封闭式基金与开放式基金的根本差别。
（2）基金单位的买卖方式不同。封闭式基金发起设立时，投资者可以向基金管理公司或销售机构认购；当封闭式基金上市交易时，投资者又可委托券商在证券交易所按市价买卖。而投资者投资于开放式基金时，他们则可以随时向基金管理公司或销售机构申购或赎回。
（3）基金单位的买卖价格形成方式不同。封闭式基金因在交易所上市，其买卖价格受市场供求关系影响较大。当市场供小于求时，基金单位买卖价格可能高于每份基金单位资产净值，这时投资者拥有的基金资产就会增加；当市场供大于求时，基金价格则可能低于每份基金单位资产净值。而开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，可直接反映基金单位资产净值的高低。在基金的买卖费用方面，投资者在买卖封闭式基金时与买卖上市股票一样，也要在价格之外付出一定比例的证券交易税和手续费；而开放式基金的投资者需缴纳的相关费用（如首次认购费、赎回费）则包含于基金价格之中。一般而言，买卖封闭式基金的费用要高于开放式基金。
（4）基金的投资策略不同。由于封闭式基金不能随时被赎回，其募集得到的资金可全部用于投资，这样基金管理公司便可据以制定长期的投资策略，取得长期经营绩效。而开放式基金则必须保留一部分现金，以便投资者随时赎回，而不能尽数地用于长期投资，一般投资于变现能力强的资产。
投资理财工作心得体会
投资理财工作，其核心内容简单点说就是做好融投资，目前我们公司的融资工作做得比较出色，已经拥有一支比较成熟的融资队伍和较为完整的融资模式，但相对而言，投资理财部门相对较弱，只具备了一个基金公司投资部门的雏形。我们应该清醒的认识到，作为一家专业的投资公司，建立一整套科学合理的投资方法和模式，保证客户融资能够安全有效地运转，让钱生钱，才是一个投资公司的命脉所在，这个问题对我们而言必须立刻着手解决，刻不容缓。
假如我们想要保证公司能够持续、稳定和长远的发展，就必须要解决两个关键的问题。第一：变革公司的融投资模式，打造真正意义上的投资基金;第二：健全和完善投资理财部，让理财部具备持续稳定盈利的能力。我们应该在首先保证公司和客户资金安全的前提下，通过资金运作和金融杠杆投资让资产不断增值，可能的追求绝对的利益化，并利用投资标的的区别化投资，不断寻找新的投资品种和领域，并对冲投资风险。
(一)投资资金的风险控制
索罗斯说过一句话："对于追求资产增值，我更关心的是资金安全。"不错，金融投资属于高风险行业，高回报必定意味着高风险，如何有效地控制风险，如何保障投资人的本金安全，是作为一个基金管理者首先要考虑的问题。在这个问题上，就目前我们公司而言，我个人有三点建言：第一，将企业成本支出控制在一个合理的水平，尤其是固定利息支出等;逐步变革公司的基金构成和运作模式(关于这个问题我会在后面单独说明);第二：改革现在理财部的投资、管理和操作模式，完善和强化理财部的投资操作流程。目前我们的风险控制方式采取的是个人分散化投资，但是在个人分析和投资水平受限的情况下，这种分散化投资意义并不大，因为个人投资风险的减小并不能直接带来整个部门的投资效益的整体提升;第三：不断研发和增加新的投资标的和品种，真正将投资风险分散化，并在某一个品种没有市场机会的时候，在另外的投资品种上追求收益。
(二)投资标的的多样化
作为一个投资理财公司，对冲风险和最求投资收益的方法和模式有许多，就目前我们公司而言，在不遗余力的以黄金为主要投资标的，将大部分资金投入到黄金投资的同时，可以积极开发新的投资标的，分散黄金单一投资的风险。我个人认为前期可以考虑的投资标的有：外汇、商品期货及套期保值业务、原油指数、股指期货等，后期可考虑国债期货、期权、港股和美股等。
依据公司目前的情况和我个人的考虑，20xx年伊始就应该有计划有策略的开展外汇交易，因为我认为20xx年黄金仍然是大牛市，可供做空的机会并不多，这样我们现在针对黄金的单一投资就缺乏一个有效地做空风险对冲机制。这段时间我一直在做外汇交易当中欧元兑美元的投资价值分析、交易策略的制定等工作。我认为选择欧元兑美元主要因为欧元的交易量比较稳定，技术上表现也较稳定一些，不太容易出现虚假性的破位信号。另一方面，在基本面方面，欧元区与美国之间的多重因素，其中包括经济数据、国家事件等，信息披露比较直接和透明，抓住其中的焦点，比如近来欧债危机和美国经济的表现情况是其中的焦点，抓住与之相关的细节就能有效地把握基本面。欧元现在仍然处于下跌趋势中，可很好的作为黄金的风险对冲工具。此外，20xx年上半年还可考虑开展部分商品期货、股指期货或原油指数的交易;下半年可考虑开展套期保值业务、国债期货的交易。
(三)健全理财部投资管理流程
目前公司的理财部管理比较松散，假如我们要提升理财部的整体投资收益，就必须改变现在各自为战的个人分散化投资方式，完善整个部门的组织管理机制，建立一套资源整合的投资管理模式，包括投资标的的确立、投资标的的研究和分析机制、分析和操盘人员的合理配置、投资策略和交易风格的确立、投资晨会、投资计划和下单、风险控制和后期监控等。
在具体的投资流程管理方面，依据我多年的经验，杠杆投资不能太强化个人的能力，将资金分散到不同的操盘手身上并不能有效的化解投资风险，我们应当成分发挥集体的力量和智慧，建立科学的群体决策机制，这样才能真正有效的避免人性在交易行为中不合理不可控因素的负面效应。另外我们必须保持市场分析员的专业性，保证分析员和交易员配置的相互独立和制约性。这实际上就是一个投资专业化和风险可控化的问题。
理财部改革初期的人员建制：
1.投资运营总监(基金经理)：全面负责投资理财部的投资运营、管理和监督工作;
2.首席分析师：负责理财部现所有投资标的的总的市场研究和分析工作;
3.黄金投资部：分析师兼趋势交易操盘手1人;短线交易操盘手1人，总共2人。
4.外汇投资部：分析师兼趋势交易操盘手1人;短线交易操盘手1人，总共2人。
(备注：后期公司条件容许分析师和操盘手应完全独立分开，各自完成专业工作，这样操盘手至少应该有2人，也就是一个投资标的的投资部门，至少应该配备3人。)
(四)最后的建言：将公司打造成真正意义上的投资基金
这份文件只是一个工作大纲，由于时间原因我无法将其中的事项一一展开阐述，尤其是投资理财部的建设与管理我会在以后的工作当中逐一落实。最后我还要再一次为公司的长远发展进一家之言。投资理财公司在中国是一个新兴事物，高回报的融资条件的确可以吸收大量的社会投资，但是高额的固定利息支出也将成为企业长期沉重的负担。每年30-50%的投资回报率放在任何一个国家，任何一个基金公司都是一个巨大的挑战。另外，国内目前的金融环境还不是很稳定成熟，我们这种性质的投资公司还要承受一定的政策风险。所以我们应积极把握现在的有利时机，努力用一年左右的时间完成公司资金运作的模式和性质，将问题化解在酝酿期，将公司打造成真正的投资基金公司。
1.循序渐进，平稳的将固定保本保息的融资模式向纯私募基金过度：在此过程中我们也应充分考虑工作的难度，让习惯了保本保息的客户逐渐放弃这种高收益，和公司共担风险需要我们公司和业务人员付出大量的和耐心的工作。公司可以制定一些相应的补偿和稳定政策，逐渐化解客户的抵抗情绪和不理解，让客户逐渐接受公司这样变革的长远意义。当然这个过程也不可操之过急，新的问题需要我们随时调整应对策略，但大势所趋势在必行，我们要打造一个健康和稳健的基金公司，暂时牺牲一些客户和发展速度也是值得的。
2.大力开发单仓和委托理财客户，逐渐淡化和退出保本保息的融资模式：可以在业务提成奖励上加大单仓和委托理财客户的奖励，鼓励业务人员将业务重点向这两项业务倾斜。我们想要打造真正的基金公司，就应该重点开发保本不保息或保证一定亏损比例的基金形式，假如我们的理财收益很好，客户也不会比以前拿的少，假如我的投资收益不理想，我们也不必承受高额的利息支出，这样才是保证公司健康长远发展的根本。
理财小知识作文
从古代的贝壳，到金、银、铜板，再到现在的纸币。钱，从古至今就成为人们生活中重要的一部分了。如何让辛勤劳动赚来的钱不仅能保值，还可以增值，让我们的生活过得更加舒适，更好美好呢?俗话说得好“你不理财，财不理你”，那就让我们一起来理财吧!
中国自古有一个传统，每逢过年，小孩都会得到长辈给的压岁钱。如果我们没有计划的乱花钱，也许想买一样东西，结果又买这个，又买那个，就买不到了。或者当做自己的零花钱用，一想钱好多，就会成了“月光女神”了。但这钱要怎么用呢?怎样才能用好呢?下面，我就给大家对比一下国内外针对小孩理财观念的不同并推荐几种理财方法。
美国的理财观念是儿童从三岁就开始理财，为实现今后的幸福人生做好准备，每年都有30多万的孩子们自己打工为自己挣钱。日本的理财观念是小孩自己的钱，自己管。不论是美国还是日本，他们的小孩都比较独立，不像中国的小孩，一直依赖着父母，什么事都安排好了，根本不用自己操心，所以独立性很差。理财的观念比较薄弱。
同一些发达国家相比，中国人的理财观念还处于一种相当不成熟的状态，多数人用投机的心态去投资，总幻想着听到一个小道消息就赚一大笔，而忽略了投资是一项艰苦的工作，有大量的功课要做。过于看重“一笔赚了多少钱”，而不去钻研如何获得长期稳定的回报。而在一些发达国家，人们看重的是稳定而持续的投资收益，而不是大起大落的赌博式的投机。所以，如果更多的人能以赚取稳定而持续的收益为目的，进行理性的投资，不仅会使自己的生活更加舒适、安逸，而且整个社会的投资环境也会更加理性、有序。
理财的金点子，好做法有许多，一般都要遵循如下一些规律：
1、“3、6、1定律”：把每月的收入分成三份，30%存入银行，60%作为日常支出，10%进行投资。
2、分清想要的和需要的：想要的是暂时可有可无的，买了或许只是为了炫耀的。需要的是当前所要的必需品，如果没有，会对什么事或日常生活等造成不便。要学会等待或舍去。
3、养成记账的好习惯：准备一个记账本，专门记今天花了多少钱，干什么了。这样就会清楚的知道自己的钱到哪里去了，还可以看出自己偏好哪种东西，这样做就能及时的发现并改正。
4、建立自己的理财目标：当自己在赚钱的时候，要知道自己想要什么，就朝着这个目标去努力，不能今天想要这个，明天想要那个，这样的话，你的梦想就永远不会实现。
根据前面的一些金点子、好做法，我总结了几点，是对于我们儿童理财的几个要点：1、自己的钱自己管2、认识离你最近的股票3、建立自己的理财目标4、明白自己的钱去哪儿了。
5、养成记账的好习惯。
“贷款”帮你圆美梦：你可以适度的向父母“贷款”，比如说我想要一个东西，这个东西对我的学习和生活都有益处，但我手头的钱不够，就可以向父母贷款，要在一张纸上写好何时还款，一次还多少，何时还清都要写清楚，要做一个有信用的人，俗话说的好：“有借有还，下借不难。”
这些就是我给大家分享的理财小知识和和理财的一些方法。希望大家能让自己的钱越来越多，让自己的生活越过越好。
金融理财知识要点
第一章绪论
1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值
1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
3、现值与终值的计算：现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额；终值是指现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额。现值与终值的计算涉及单利现值和终值、复利现值和终值、连续复利的计算。
4、年金终值和年金现值的计算：年金是指一定时期一系列相等金额的收付款项。年金可以分为普通年金、即付年金、递延年金和永续年金。普通年金涉及普通年金终值、偿债基金、普通年金现值、年资本回收额的计算。即付年金涉及即付年金终值、即付年金现值的计算。递延年金涉及递延年金终值、递延年金现值的计算。另外，还有永续年金现值的计算。
5、等差和等比系列转换公式。
6、复利系数之间的转换关系：一次支付终值系数与一次支付现值系数之间的倒数关系、等额支付终值系数与等额支付投入基金系数之间的倒数关系、等额支付现值系数与等额支付序列现金回收系数之间的倒数关系。另外，也有较复杂的的乘积关系，比如：一次支付终值系数×等额支付现值系数=等额支付终值系数、等额支付现值系数×等额支付序列现金回收系数=一次支付终值系数。
第三章货币市场理财工具与产品
1、储蓄是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。储蓄存款是我国传统的金融理财产品。
2、我国传统储蓄理财产品有活期储蓄、定期储蓄（整存整取、零存整取、存本取息、整存零取与定活两便储蓄存款）、通知存款、教育储蓄。
3、我国储蓄类的新型理财产品有浮动利率但收益封顶型结构性存款、与某一利率区间挂钩型结构性存款、与某一利率指标（如）挂钩型结构性存款、收益递增型结构性存款。
4、储蓄计划的制定要考虑：确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财式、选择储蓄存期。
5、储蓄的收益来源主要是利息收入。
6、储蓄的风险要从四个面分析：从储蓄资金的价值变化面分析、从流动性和变卖性面分析、从赢利性面分析、从维护成本面分析。
7、人民币集合理财是商业银行凭借其信用能力、融资渠道和专业知识优势，将设定投资对象、投资目标的金融工具出售给投资者，利用所筹集的资金开展投资活动，从而取得相对稳定且高于储蓄存款的投资收益的过程，同时商业银行根据合同约定将投资收益分配给投资者，而为人民币集合理财所设定的金融工具就是人民币集合理财产品。
8、人民币集合理财产品的特点：信誉相对高、收益相对高、优惠较多、风险较低。
9、人民币集合理财产品的主要投资对象：回购与拆借、中央银行票据、短期融资券。
10、信用卡是一种非现金交易付款的式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。
11、信用卡免息期的计算：持卡人在到期日之前偿还了全部应还款的，其应还额中在账单日前一个月发生的消费交易本金，享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。
12、外汇理财是指个人或机构将其外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程，通过运用各种金融工具及其组合，特别是各类衍生金融工具及其组合，在客户可以接受的风险围，实现客户外汇现金或未来现金收入保值、增值的目的。
13、外汇理财的主要品种有外币储蓄存款、外汇结构性存款、外汇期权产品、外汇交易、人民币特种股票。
14、外汇理财规划是指外汇理财投资者在金融理财规划师的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的案，以实现个人外汇资产收益最大化。外汇理财规划是金融理财规划的一部分。
15、外汇理财规划的基本容：确定个人外汇理财目标、选择外汇理财产品。
16、货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种证券投资基金。与股权类和债券类基金不同，该基金主要投资于短期货币市场工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，是流动性强的货币市场品种。
17、货币市场基金的特点表现在净值固定不变、安全性高、流动性好、费率低、收益率相对高于银行储蓄类产品。
18、货币市场基金的收益衡量：日每万份基金净收益的计算、7日年化收益率的计算。
19、货币市场基金的风险类型有利率风险、流动性风险、跨市场投资的资金分流风险、信用风险、违规操作风险。
20、货币市场基金的风险控制指标有组合平均剩余期限、杠杆融资比例、浮动利率债券投资情况。
第四章资本市场理财工具与产品
1、股票是股份有限公司经过一定的法定程序发行、证明股东对公司财产拥有所有权及其份额的凭证。股票是一种所有权凭证、一种有价证券、一种资本证券、一种要式证券、一种证权证券。股票具有收益性、风险性、流动性、永久性、参与性和价格波动性的基本特征。
2、普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是股东权利配置的不同。
3、股票价格种类：票面价格、帐面价格、清算价格、市场价格、除权除息价格、理论价格。
4、影响股票市场价格的基本因素有市场部因素、公司自身因素、宏观经济因素、政治因素、其它因素。
5、股票价格指数通常采用派指数法编制，即以报告期成交量或发行量为权数编制股价指数。
6、股票发行的式有公开发行与部发行、筹资发行与增资发行、直接发行与间接发行、议价发行与竟价发行。
7、证券交易所与场外交易市场的区别表现在交易场所和交易时间不同、交易组织式不同、交易对象不同、价格形成机制不同、监管程度不同。
8、股票收益的构成主要包括红利收益、股本扩收益及股价升值收益等三部分，其中后两部分在股票收益中占很大比重。
9、股票收益率的计算有股息收益率、持有期收益率、持有期回收率。
10、影响股票收益率的因素有企业经营业绩、企业分配政策、企业所处行业特征、宏观经济状况、政治因素、市场供求关系变化、投机因素
11、股票投资风险的类型有政治风险、政策风险、经济期波动风险、市场风险、利率风险、通货膨胀风险等系统性风险；行业风险、违约风险、经营风险、财务风险等非系统性风险。
12、债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。它反映的是债权债务关系。债券有票面价值、偿还期限、票面利率、发行者名称等票面要素。
13、债券的性质：债券是有价证券、是一种虚拟资本、是债权的表现。债券的性质表明债券具有偿还性、流动性、安全性和收益性的基本特征。
14、债券的种类：根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券、公司债券；根据计息与付息式的不同，可以分为单利债券、附息债券、贴现债券、零息债券、累进利率债券；根据票面利率固定与否的不同，可分为固定利率债券、浮动利率债券；根据债券形态的不同，可以分为实物债券、凭证式债券、记账式债券；根据债券发行时信用状况的不同，可以分为信用债券、抵押债券、担保债券；根据债券发行地国别的不同，可以分为国债券、国际债券。
15、投资债券的收益由三部分组成：利息收入、买卖差价以及利息再投资收益。
16、影响债券收益的因素有债券的票面利率、价格、期限、信用级别等部因素；基准利率、市场利率、通货膨胀等外部因素。
17、债券的收益率计算：票面收益率、当期收益率、到期收益率、持有期收益率、赎回期收益率、贴现收益率和最终收益率。
18、债券投资的风险有利率风险、再投资风险、违约风险、通货膨胀风险、流动性风险。
19、证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资式。
20、证券投资基金的特征：间接的证券投资式；由专家进行专业化管理；费用低廉；组合投资、分散风险；流动性强；收益稳定。
21、基金的种类：根据组织形式的不同，分为契约型基金、公司型基金；根据变现式的不同，分为封闭式基金、开放式基金；根据投资标的不同，分为股票基金、债券基金、货币基金、黄金基金、期权基金、指数基金、认股权证基金；根据经营风格的不同，分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。
22、契约型基金与公司型基金的区别：二者的法律依据不同、基金发行的凭证不同、投资者的地位不同、基金的运营依据和式不同。
23、封闭式基金与开放式基金的区别：发行规模和期限不同、基金单位交易式不同、基金单位的交易价格计算标准不同、买卖费用不同、投资策略不同。
24、基金收益的衡量：基金组合收益的计算——简单收益率法、时间权重收益率法；基金收益率的计算——累计单位资产净值、单位资产累计增长率、算术平均收益率、部平均收益率。
25、基金的风险有财务风险、市场风险、利率风险、管理风险、购买力风险、国际政治风险、外汇风险、流动性风险、清算风险。
26、权证是指持有人有权以约定的时间和价格向发行人购入（认购）或者卖出（认沽）标的股票的权利凭证。其要素有发行人、标的资产、权证价格、行权价格、行权比例、杠杆比率、到期日、行权期间、有效期、结算式。
27、权证的性质：权证为金融衍生工具与产品、权证在本质上是期权、大多数权证为股权衍生工具与产品、权证为初级衍生工具与产品、权证一般为场交易衍生工具与产品、权证是资本证券。
28、权证的特征表现在权证的虚拟性、杠杆性、期限性、风险有限性加收益无限性。
29、权证的种类：根据发行主体的不同，分为股本权证、衍生权证；根据有无足够正股或现金供兑换的不同，分为备兑权证、非备兑权证；根据权利性质的不同，分为认购权证、认沽权证；根据行权时间形式的不同，分为欧式权证、百慕大式权证、美式权证；根据权证结算式的不同，分为实物交割权证、现金结算权证、可选择结算式权证；根据权证收益的不同，分为价权证、价外权证、价平权证；根据权证与其标的资产的交易是否分离的不同，分为分离型权证、非分离型权证。
30、权证的交易：与股票非常相似，在交易时间、交易机制(竞价式)等面都与股票相同。不同之处在于：申报价格最小单位、权证价格的涨跌幅限制、交易、交易费用、权证的创设、权证的终止交易。
31、权证风险表现在权证的市场风险（正股价格变化的风险、利率变化的风险）、时间风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、系统风险。
第五章金融衍生品市场理财工具与产品
1、金融期货是指以各种金融资产，如外汇、债券、股价指数等作为标的资产的期货交易式，换言之，金融期货是以金融期货合约为对象的期货交易。金融期货合约是指由交易双订立的、约定在未来某个日期以成交时所约定的价格交割一定数量的某种金融资产的标准化契约。
2、金融期货交易制度包括保证金制度、当日无负债结算制度、涨跌停板制度、持仓限额制度、大户报告制度、交割制度、强行平仓制度、风险准备金制度、信息披露制度。
3、金融期货价格由现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润构成。
4、金融期货价格与现货价格的关系：随着金融期货合约交割月份的逼近，金融期货价格收敛于标的金融资产的现货价格。
5、基差是指现货价格与期货价格的差额。基差是套期保值成功与否的基础、是价格发现的标尺、对期现套利交易很重要。
6、金融期货交易的基本式：买进金融期货合约、卖出金融期货合约。
7、金融期权是指以各种金融资产或金融衍生工具与产品作为标的资产的期权交易形式。
8、金融期权的分类：根据标的金融资产买卖向的不同，可以分为看涨期权、看跌期权；根据期权合约规定履约时间的不同，可以分为美式期权、欧式期权；根据期权合约标的资产性质的不同，可以分为现货期权、期货期权。
9、金融期权交易制度包括期权合约的标准化、保证金制度、对冲与履约、部位限制。
10、金融期权价格的构成：在价值、时间价值。
11、影响金融期权价格的主要因素有市场价格与协定价格、权利期间、无风险利率、标的资产现货市场价格的波动率。
12、信用交易又称为保证金交易或垫头交易，我国叫融资融券交易。它是指证券经纪商向投资者提供信用而进行的证券交易。
13、若投资者预期证券市场行情看涨，其将一部分证券款交付给证券经纪商，不足部分由证券经纪商垫付，然后买入证券，投资者按约定利率支付垫款利息给证券经纪商，日后投资者卖出证券归还借款，扣除成本后就是投资者的利润（或亏损）。这种借入部分资金先买后卖的过程称为买空。
14、若投资者预期证券市场行情看跌，其将一部分证券或资金交付给证券经纪商，不足部分证券向证券经纪商借入，然后卖出证券，日后再买入证券归还，买卖之间的差额扣除交易成本后便是投资者的利润（或亏损）。这种借入证券先卖后买的过程即为卖空。
15、买空交易中考核实际保证金率的式是用净资本除以总资产，即，需要追加保证金的临界价格为：。
16、卖空交易中考核实际保证金率的式是用净资本除以总负债，即，需要追加保证金的临界价格为：。
17、可转换公司债券是持有人在约定的时间（转换期）可根据约定的转股价格转换为公司普通股股票的一种债券。其具有以下要素：面值、基准股票及币种、票面利率、期限、转换价格与转换比率、赎回条款、回售条款、转股价格调整条款、强制性转股条款。
18、可转换公司债券的价值构成：直接价值、转换价值、市场价格。
19、可转换公司债券的价值曲线：债券部分的价值与美式看涨期权的价值之和。
20、影响可转换公司债券价值的因素有公司自身状况、市场状况、发行条款。
21、可转换公司债券的风险有股价波动风险、利率风险、提前赎回风险、公司信用风险、并购风险等与公司经营有关的风险、回报率较低的风险、强制性转换风险。
第六章个人与家庭理财工具与产品
1、房地产投资是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。个人房地产金融投资的式主要有房地产投资券、房地产证券。
2、住房购买规划的重要面在住房购买的总支付（房屋总价格、各项税费、装修费用）和购房预算规划。
3、住房贷款规划涉及住房贷款式和住房贷款的还贷式。住房贷款式主要有个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等三种。偿还住房贷款的式有：到期一次还本付息法、等额本金还款法和等额本息还款法、等比累进还款法、等额累进还款法，其中比较常见的住房贷款的还贷式主要有等额本金还款法和等额本息还款法。
4、教育规划包括自身的教育规划和子女的教育规划。子女教育规划的基本原则是子女教育消费在家庭财务安排中要适中、子女教育培养的向要考虑孩子的兴趣。子女教育规划的基本步骤为确立子女培养目标、估算教育费用、教育费用的筹措。
5、自身培训的规划安排要考虑教育培训选择的影响因素与教育培训的成本和收益。
6、教育培训费用的筹集式有教育储蓄、基金定投、教育年金保险、教育助学贷款。
7、保险理财是指从个人理财的角度进行保险规划，针对可能面临的风险，通过定量分析个人保险需求的额度，预先投资相应的保险理财产品，利用保险理财产品的收益来规避、转移风险，并适时获取一定的投资收益。保险理财的目的是让个人在人生的各个阶段，适时地得到财务支援，以达成人生的各种目标，包括生前财富积累和生后财产转移。
8、保险理财产品有人身保险（人寿保险、人身意外伤害险、健康保险）和财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险）。
9、保险理财的基本原则有转移风险原则、遵循保障第一原则、量力而行原则、分析个人需求原则、综合投保原则。
10、不同生涯阶段有不同的保险理财需求。
11、保险理财的主要步骤有确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。
12、税收筹划是指纳税人为达到减轻税收负担和实现税收零风险的目的，在税法所允的围，对经营、投资、理财、组织、交易等各项活动进行事先安排的过程。
13、个人所得税是调整征税机关与自然人（居民、非居民人）之间在个人所得税的征纳与管理过程中所发生的社会关系的法律规的总称。
14、应税所得有工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；其他所得。
15、个人财产、所得及行为可以享受减免税优惠的基本条款有免征个人所得税的规定围；房产税的减免税规定；土地增值税的减免税规定；契税的减免税规定；对在集市上从事临时经营的个人，暂不征收教育费附加；对个人自宰自食的生猪、菜羊、菜牛，以及少数民族在宗教节日宰杀自食或分食的牛羊免征屠宰税；印花税的减免税规定；车船使用税的减免税规定，主要指单位和个人的自有车辆专用于农田生产的免征车船使用税。
16、税收筹划的基本法：充分利用税收优惠政策、缩小计税依据、选择合适的扣除时机、递延纳税时间。
17、退休规划是为了保证个人在将来有一个自立、尊、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财案。退休规划包括退休后的消费及其他需求的规划、现在的薪酬规划与相应的投资、储蓄规划和退休年龄的安排等。
18、退休收入的来源有社会保障体系（养老保险：基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险；医疗保险）、年金保险、个人为退休准备的资金。
19、退休规划的风险有经济发展期面的风险、职业生涯规划的风险、额外支出风险、实际寿命比退休计划设定的期限长的风险、投资风险、其它不确定因素的风险。
20、退休规划流程包括确定退休目标、预测资金需求、估算退休后的收入、计算退休资金缺口、制定计划弥补资金缺口。
21、制定退休规划的基本原则：尽早开始计划、投资讲究安全。
第七章其他理财市场理财工具与产品
1、黄金是一种贵金属，黄金有价，且价值含量比较高。黄金具有货币属性和金融工具属性；黄金还具有普通商品功能。
2、黄金有实物黄金、纸黄金、保证金交易、黄金股票、黄金基金、黄金衍生品投资等不同的投资品种。
3、黄金投资具有能保持永久的价值并且流动性高、是对抗通货膨胀的最理想武器、分散风险与容易操作等特点。
4、影响世界黄金价格的主要因素有供给因素、需求因素和其他因素等。
5、艺术品价值的特点：难以量度性、稀缺性和无限增值性。
6、艺术品投资的基本类型：根据艺术品门类不同，可以分为书画艺术品、瓷艺术品、古典家具、铜镜、古籍善本、玉器等；根据艺术品属性不同，可以分为民间日常用品、设品和非实用品、奢侈品、艺术作品、荣誉和民族感情的寄托品等。
7、艺术品投资的主要风险有宏观经济形势的风险、赝品风险、价格风险、品相风险、买卖风险、保管风险。
8、邮币卡涵：邮币卡中的邮就是邮票；币就是纪念币、古币和已退出流通的货币；卡是指带有一定意义的或成套的卡和其它卡类制品。
