每天一个理财小知识

自己理财

　　今天是周末，我和爸爸、妈妈到奶奶家去玩。一进门，

　　奶奶就给我了一个大红包，我看见这些红红的钞票，心里高兴极了!

　　从奶奶家出来我准备去新华书店买一本《十万个为什么》，因为这本书里有我想知道也应该知道的各种知识。妈妈知道了对我说：“家里的书那么多了，还买什么书，钱可不要乱花，还是给妈妈来保管吧!”哎，每年都这样，每次收到的钱都飞进了妈妈的口袋。于是我不耐烦的对妈妈嚷到：“我已经快10岁了，能让我自己理财吗?为什么不让我试一试呢?”妈妈听了我的话后不但没有批评我反而还说我长大了。

　　所以我一定要学会好好理财，这样妈妈才会相信我。

把理财进行到底

　　大家知道吗，放寒假的时候我学会了一个新的本领--理财。别看这是大人们经常挂在嘴边的一个词，理财对于我们孩子来说也同样重要呢。

　　记得过年的时候，爸爸妈妈、爷爷、外公外婆给了我很多压岁钱，我心里高兴坏了，盘算着要怎样把这些钱全都花出去。几天后，当爸爸妈妈问我怎么使用压岁钱的时候，我脱口而出：“当然是买我期待已久的图书、溜冰鞋还有文具了。”妈妈说：“除去要买的必需品，算一算还会有剩余的钱，那你打算怎么处理呢？”我不假思索地回答：“买好吃的和玩具呗！”妈妈说：“可是你的玩具已经够多了，再说假如把剩余的钱都买了好吃的好玩的，那再看到更好的图书时，就没有足够的钱了。”我挠挠头说：“那怎么办好呢？”妈妈笑着说：“我帮你想个好办法吧，你可以把剩余的钱存进银行，这样既安全又能让钱生出小钱来。”看妈妈说的这么有道理，我决定试一试。

　　初八下午，妈妈拿着户口本带我去了商业银行。银行的叔叔交给我一张存钱的单子，我便在妈妈的指导下填完了单子，连同户口本和钱一起交给了工作人员，最后又给存折输了一个六位的密码，存钱的过程就完成了。不过，密码只有我一个人知道哦！我拿着自己的第一本存折，开心地走出了银行。妈妈建议我以后每年都可以把压岁钱存进银行，这样我长大以后就会有很多很多的钱，买很多很多的书，还能用来交学费，或者是捐给需要帮助的小朋友，这样做才是有意义的事情。 我郑重地点点头，下定决心要把理财进行到底。

我的理财经验

　　我是一名小学生，今年11岁。谈起理财好像是大人的事。但是我也有理财经验。

　　记得小时候每年亲人们给的压岁钱都向妈妈“交公”了，可是管来管去，我的压岁钱都不知道去了哪里。在我10岁那年，我坚决不让妈妈管理，自己像个小大人似的把压岁钱放在钱包里，还有平时妈妈给的零用钱，一起拿上，都装在一个小盒子里，不许任何人没经过我的允许就私自动用我的钱。我都和妈妈商定好了：①每一次压岁钱的二分之一归我所有，由我自己来进行分配。②妈妈不准“违抗”我分配的钱，“违抗”者一律“罚款”，把每次妈妈出门买菜找的零钱全部归我所有。③因为爸爸经常在外地工作，所以妈妈比爸爸更加辛苦。每一次压岁钱二分之一的另一份，再平均分成三份，爸爸取其中的一份，而妈妈则取其中的两份。④我的压岁钱，我做主。我用我的压岁钱买什么，爸妈不得不赞同。⑤我买的东西中，如果价格低于三十元，全部用自己的压岁钱，如果价格高于三十元，妈妈付高于钱数部分。

　　经过一番激烈的讨论，最后，我的这个“压岁钱”计划终于生效了！以后，不仅是爸爸妈妈们每次碰到关于钱的问题，都会不由自主地去看看这张计划表。所以，自从有了这张表以后，我们家的钱的分配工作渐渐熟练了许多。自从我开始履行表上的规定时，发现我也渐渐地细心了许多、谨慎了许多，不敢再马马虎虎地了，害怕一不小心就触犯了其中的某一条。有时候，爸爸妈妈们似乎是想在“年终”时多分到点钱，他们就一接到我就格外地嘴甜手勤，帮我拿这拿那地，让我浑身有点儿不自在。到了要睡觉的时候，他们便争先恐后地前来询问“年终”时能不能多分点钱。原来是这个原因，我一摇头，大声地说：“不行！我要公正地对待每一分钱！”他们便像落汤鸡一样，垂头丧气地走了。

　　我的那份压岁钱，只留了四分之一作为我的零花钱，用来买一些学习用品和一些零食，其余的那几份分别被用在了买书等读物和捐给“希望工程”两个用途上。

让我们从小学会理财

　　现在，有许许多多的大企业家。为什他们会有今天的成就？那是因为他们懂得如何理财。那么，什么是理财呢

　　翻开这本《小狗钱钱》，你会惊讶的发现这本书教我们如何理财，并告诉我们理财是什么：这本事的主人公名叫吉娅，是一名十二岁的小女孩。原先，吉娅他们一家并不富裕，但还是可以保证一日三餐。一天早晨，吉娅的妈妈大声呼喊道：“吉娅，房前有一条受伤的小狗！”吉娅吃惊地从楼上跑了下来，连忙把这只小狗送到了宠物医院。就这样这只小狗就和吉娅一家生活在了一起，吉娅还给它取了一个好听的名字——钱钱。但谁也被又想到，小狗钱钱竟然给这个家带来了翻天覆地的变化！钱钱教吉娅制作了一个梦想储钱罐和成功日记。吉娅为了完成自己的梦想不得不去学习理财，而正是因为吉娅的理财，让这个家庭节省了不少的开支，并且又赚了一些钱。就这样，在小狗钱钱的帮助下，吉娅越来越会理财，是这个家庭一步一步的向富人迈去。终于，从穷人变成了富人。

　　这本书读完了，我也明白了理财的方法。理财，顾名思义就是管理钱财的意思。“理财”，这个词关键就在于“理”字上，只有管理好了，财才会来。钱钱教吉娅制作了一个梦想储钱罐和成长日记。这个方法的好处就是有一个明确的目标，为了实现自己的梦想，才在成功日记上写下自己成功的足迹，记录下自己离自己的目标还有多远。

　　在生活中，我也是这样。爸爸在外地出差，家里只有我和妈妈两个人，每个月生活费只拿出五百元，并且由我支配。一开始，我的心里是七上八下：“五百元？怎么可能？平均每天才十六元多一点，一定不够花呀！”为了五百元能维持一个月的开销，我展开了理财计划：现在开始，我们尽量少在外面吃饭，平均一顿早饭我和妈妈只用花三块钱左右；午饭和晚饭荤素合理搭配，每顿也只需要五元左右；不必要的时候从不在超市乱买零食（水果除外），既省下来一笔额外的开销，又不用担心零食对我造成危害，真是一举两得呀！妈妈从不给我零花钱，我的零花钱只能来自于卖废品（广告纸之类的东西我是从来不会扔掉的！），一个月后我还可以赚一笔钱哩！

　　你不“理财”，财不“理”你。让我们从小学会理财，常听人说“勤劳致富”，在我看来理财也可以让我们的腰包鼓起来！

理财之道

　　零花钱经过多日的节约和积攒也渐渐地变多了，孩子们望着这个小小的账本，脸上浮起了一丝微笑，因为他们仿佛看到了自己的成功之路；仿佛看到了自己辉煌的未来；仿佛看到了有个熟悉的身影正傲立在事业的顶峰之上！

　　成功与理财同行

　　每每春节，总是个兴奋的节日，因为在这个时候，长辈呢，会准备一个红包，里面会装上压岁钱。磕个头，问候一句，孩子么往往要推脱一下，但一想到这是习俗便收下了这个丰厚的“礼品”了！

　　孩子们怀着激动的心情打开这个红包，望着里面崭新的压岁钱，大概估个数量，心里不免有些欣喜，他们的心也许早就飞到外面的世界去了，去逛商场去了呢，想想到底买些什么，是威武逼真的玩具枪？还是可爱娇小的毛绒玩具，早就盘算了起来，个个心里都打起了“小算盘”。

　　买到自己心爱的东西固然高兴，但是合理理财也是一件不错的事情。

　　“节约与勤勉是人类两个名医”，正如这句话一样，要想理财首先就要学会节俭，其次，就是要把钱用到正确的地方，才能花得有用，才能花的值。首先你需要一个账本，它上面要记录上所有得到的钱和支出的钱，而且要井井有条地一一列举出来。

　　理财重要的部分就是要杜绝买一些对我们无用的东西，比如“漫画书”和一些垃圾食品，省了这些支出，便可以用来买文具和一些好书，交些学杂费，这样也为父母省了些心。我相信，无论哪个孩子都宁愿看着那个经过自己费心理财后的多位数字，也不愿意看着那个如愿以后所剩无几的几元钱。先把钱的多少放到一边，那些经过自己努力节约下来的钱财在孩子们心里也是别具意义的。

　　渐渐地，这个小小的账本上有了许许多多的字迹，零花钱经过多日的节约和积攒也渐渐地变多了，变的丰厚了。孩子们望着这个小小的账本，个个脸上不禁浮起了一丝微笑，因为他们仿佛看到了自己的成功之路；仿佛看到了自己辉煌的未来；仿佛看到了有个熟悉的身影正傲立在事业的顶峰之上！

学会理财

　　俗话说“你不理财，财不理你”。的确，我们应该从小学会理财。下面就来谈谈我的“理财经“吧。

　　妈妈常对我说：“会赚不如会积。”所以第一步要学会存钱，我妈妈送给我一个可爱的小花猫储蓄罐，我会经常把手头的零钱塞进小花猫的肚子里，每当存满一罐时，我会让妈妈去银行换成整钱并存入银行，日积月累，不到三年时间，我已攒足了290多元，加上这几年的压岁钱，我的存折上已达到了四位数，也可以算是一个名副其实的小富翁了。每当我手捧着自己的银行存折时，自豪感和成就感会油然而生。我一定要再接再厉，继续理财！

　　第二步，要学会省钱。我是一名小学生，还不会赚钱，我的主要“收入”是爸爸妈妈给的零花钱和过年时长辈们给的压岁钱。所以必须学会省钱。我妈妈给我的忠告是：“要想省钱，就要学会控制不必要的购买欲望。”所以我时刻牢记妈妈的忠告，在日常生活中，我一般不会去跟“潮流风“买一些玩具或者*别的同学认为是好玩的一些东东。有一次，班上刮起一股买变色绳的风，同学们都在课间晒太阳时见证了这个“奇迹”，惊叹声一浪高过一浪，我的心也痒痒的，真想去凑个热闹呀。可刚走到小卖部旁，我就被一股无形的力量挡住了，耳边仿佛又响起妈妈的忠告。于是我抿紧嘴唇，一咬牙三步一回头地回了家。就这样又省了一笔钱。

　　妈妈说：“这只是最简单，最基本的理财，这种理财只要让你学会如何节约每一分钱。它并不是真正意义上的理财。”爸爸也赞同妈妈的观点，他扶了扶鼻梁上的眼镜，说：“是的。这只是理财第一步，小学生的理财与大人的理财不同，这种理财会让你妥善保管财物，为以后的真正的理财做好铺垫。你还可以用一本小本子来记录你的支出和收入。”我听了妈妈和爸爸的话，似懂非懂地点了点头。从今往后我的每一笔帐都记在小本子上，把自己的零花钱管理得井井有条。

　　瞧，这就是我的“省财经“和“理财经。”

学会理财，学会节俭

　　“钱”对于大家来说并不陌生，生活在社会中的每一个人工作学习大概都离不开“钱”，有成年人也许花钱大把大把的，这无可非议，因为这钱是他们自己通过劳动，或脑力或体力赚来的，可以说那钱他们该花，也花得值。

　　但是作为没有能力也不允许去社会上挣钱的我们来说，我们自然不能花钱大手大脚，但是，我们应该这样正确认识“钱”，学会良好地使用钱呢？这恐怕是一个极难回答的问题，但我认为我们应该做到最起码的“节约”两字，因为我们手中“钱”虽然不能算是抢，也不能算是偷，但是这钱毕竟不是靠我们自己光明正大的努力得来。

　　我们花手中的钱时要想想，爸爸妈妈在单位里或在公司里或在太阳底下……辛辛苦苦工作得来的，可能我们认为花几块钱没有多大的关系但是换个角度来想想，假如你工作所得钱一下被别人扔到水里漂走，你那时的心情会好吗

　　世界首富比尔盖茨，他拥有的资产可能连他自己都不知道，但是他有一句名言：“再富也不能富孩子。”

　　对他而言，创业是人生的路途，财富是他价值量化的标尺。“我只是这笔财富的看管人，我需要找到最合适的方式来使用它。“

　　比尔盖茨很少关心钱的问题，他不在意自己股票的掌跌。钱不会影响他自己的生活。但是，他从不乱花钱。一次，比尔盖茨与一位朋友前往饭店开会，那次他们迟了几分钟，所以停车位没有地方可以容纳他们了。于是他的朋友建议将车停放在饭店的贵宾车位。比尔不同意，他的朋友说：“钱可以由他来支付。”比尔还是不同意，原因很简单，贵宾车位需要多付12美元，比尔认为那是超支收费。

　　比尔在生活中遵循那句话：“花钱如炒菜一样，要恰倒好处。盐少了，菜就会暗淡无味；盐多了，菜苦咸难严。”

　　作为中学生我们应该做点什么呢

　　我认为我们要从自己做起，从身边的小事作起，争取不必要的东西不买，在买生活、学习等必需品时，我们要用“货比三家”，买价格相对来说便宜，质量较好的。

　　世界首富比尔盖茨尚且如此，而我们一无分文，难道还能花钱大手大脚吗

学做理财小达人

　　零花钱在外婆那里根本就是不可能的一件事情，因为她的父母是不会给他们零花钱的；而在妈妈眼里就是缤纷的糖果，漂浮不定的氢气球；在我眼里是良好的理财资金。为什么我们小学生就要学习理财呢？其实学习理财不单单是一种社会生存的技巧，还是非常实用的一个本领。

　　你不理财，财不理你，这句话说得十分正确。身为学生的我们你为了满足自己的嘴巴，有没有拿零花钱买过街边摊的零食。在学校举行春游或秋游时，一味的跟风，看见大家买什么你也去买什么，把自己的零用钱用光。这样做既浪费又留下了隐患。我得到的最多的零用钱的机会是过年了。过年时，最高兴的当然算是我了。每当别人将那印着红色的老人头的百元大钞给我，别提我有多高兴了。

　　可是，妈妈每次都是一如既往的收走。看着那一叠叠老人头，我默默地说：“自己有不是没有钱，讨厌死了，这可是别人给我的压岁钱。怎么可以这样，以后不理你了。”后来想通了压岁钱最好是交给父母，因为别人给我们压岁钱时，父母一般都会给别人的儿女也给压岁钱，有时候碍于情面还会多给。那样的话自己的父母就会亏钱，等于没拿。在以后的日子里，如果我们减少每天买零食的数量，少买玩具。做到这些，就已经成功了，也就等于赚钱了。所以大家应该尽早学会理财，这样小金库就会变成大金库。

　　你理财，财就理你了。

金融理财知识要点

　　第一章绪论

　　1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。

　　2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。

　　3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。

　　4、金融理财包括三大容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。

　　5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。

　　6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。

　　7、树立科学、理性金融理财理念的要求与容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。

　　第二章资金时间价值

　　1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。

　　2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。

　　3、现值与终值的计算：现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额；终值是指现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额。现值与终值的计算涉及单利现值和终值、复利现值和终值、连续复利的计算。

　　4、年金终值和年金现值的计算：年金是指一定时期一系列相等金额的收付款项。年金可以分为普通年金、即付年金、递延年金和永续年金。普通年金涉及普通年金终值、偿债基金、普通年金现值、年资本回收额的计算。即付年金涉及即付年金终值、即付年金现值的计算。递延年金涉及递延年金终值、递延年金现值的计算。另外，还有永续年金现值的计算。

　　5、等差和等比系列转换公式。

　　6、复利系数之间的转换关系：一次支付终值系数与一次支付现值系数之间的倒数关系、等额支付终值系数与等额支付投入基金系数之间的倒数关系、等额支付现值系数与等额支付序列现金回收系数之间的倒数关系。另外，也有较复杂的的乘积关系，比如：一次支付终值系数×等额支付现值系数=等额支付终值系数、等额支付现值系数×等额支付序列现金回收系数=一次支付终值系数。

　　第三章货币市场理财工具与产品

　　1、储蓄是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。储蓄存款是我国传统的金融理财产品。

　　2、我国传统储蓄理财产品有活期储蓄、定期储蓄（整存整取、零存整取、存本取息、整存零取与定活两便储蓄存款）、通知存款、教育储蓄。

　　3、我国储蓄类的新型理财产品有浮动利率但收益封顶型结构性存款、与某一利率区间挂钩型结构性存款、与某一利率指标（如）挂钩型结构性存款、收益递增型结构性存款。

　　4、储蓄计划的制定要考虑：确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财式、选择储蓄存期。

　　5、储蓄的收益来源主要是利息收入。

　　6、储蓄的风险要从四个面分析：从储蓄资金的价值变化面分析、从流动性和变卖性面分析、从赢利性面分析、从维护成本面分析。

　　7、人民币集合理财是商业银行凭借其信用能力、融资渠道和专业知识优势，将设定投资对象、投资目标的金融工具出售给投资者，利用所筹集的资金开展投资活动，从而取得相对稳定且高于储蓄存款的投资收益的过程，同时商业银行根据合同约定将投资收益分配给投资者，而为人民币集合理财所设定的金融工具就是人民币集合理财产品。

　　8、人民币集合理财产品的特点：信誉相对高、收益相对高、优惠较多、风险较低。

　　9、人民币集合理财产品的主要投资对象：回购与拆借、中央银行票据、短期融资券。

　　10、信用卡是一种非现金交易付款的式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。

　　11、信用卡免息期的计算：持卡人在到期日之前偿还了全部应还款的，其应还额中在账单日前一个月发生的消费交易本金，享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。

　　12、外汇理财是指个人或机构将其外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程，通过运用各种金融工具及其组合，特别是各类衍生金融工具及其组合，在客户可以接受的风险围，实现客户外汇现金或未来现金收入保值、增值的目的。

　　13、外汇理财的主要品种有外币储蓄存款、外汇结构性存款、外汇期权产品、外汇交易、人民币特种股票。

　　14、外汇理财规划是指外汇理财投资者在金融理财规划师的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的案，以实现个人外汇资产收益最大化。外汇理财规划是金融理财规划的一部分。

　　15、外汇理财规划的基本容：确定个人外汇理财目标、选择外汇理财产品。

　　16、货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种证券投资基金。与股权类和债券类基金不同，该基金主要投资于短期货币市场工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，是流动性强的货币市场品种。

　　17、货币市场基金的特点表现在净值固定不变、安全性高、流动性好、费率低、收益率相对高于银行储蓄类产品。

　　18、货币市场基金的收益衡量：日每万份基金净收益的计算、7日年化收益率的计算。

　　19、货币市场基金的风险类型有利率风险、流动性风险、跨市场投资的资金分流风险、信用风险、违规操作风险。

　　20、货币市场基金的风险控制指标有组合平均剩余期限、杠杆融资比例、浮动利率债券投资情况。

　　第四章资本市场理财工具与产品

　　1、股票是股份有限公司经过一定的法定程序发行、证明股东对公司财产拥有所有权及其份额的凭证。股票是一种所有权凭证、一种有价证券、一种资本证券、一种要式证券、一种证权证券。股票具有收益性、风险性、流动性、永久性、参与性和价格波动性的基本特征。

　　2、普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是股东权利配置的不同。

　　3、股票价格种类：票面价格、帐面价格、清算价格、市场价格、除权除息价格、理论价格。

　　4、影响股票市场价格的基本因素有市场部因素、公司自身因素、宏观经济因素、政治因素、其它因素。

　　5、股票价格指数通常采用派指数法编制，即以报告期成交量或发行量为权数编制股价指数。

　　6、股票发行的式有公开发行与部发行、筹资发行与增资发行、直接发行与间接发行、议价发行与竟价发行。

　　7、证券交易所与场外交易市场的区别表现在交易场所和交易时间不同、交易组织式不同、交易对象不同、价格形成机制不同、监管程度不同。

　　8、股票收益的构成主要包括红利收益、股本扩收益及股价升值收益等三部分，其中后两部分在股票收益中占很大比重。

　　9、股票收益率的计算有股息收益率、持有期收益率、持有期回收率。

　　10、影响股票收益率的因素有企业经营业绩、企业分配政策、企业所处行业特征、宏观经济状况、政治因素、市场供求关系变化、投机因素

　　11、股票投资风险的类型有政治风险、政策风险、经济期波动风险、市场风险、利率风险、通货膨胀风险等系统性风险；行业风险、违约风险、经营风险、财务风险等非系统性风险。

　　12、债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。它反映的是债权债务关系。债券有票面价值、偿还期限、票面利率、发行者名称等票面要素。

　　13、债券的性质：债券是有价证券、是一种虚拟资本、是债权的表现。债券的性质表明债券具有偿还性、流动性、安全性和收益性的基本特征。

　　14、债券的种类：根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券、公司债券；根据计息与付息式的不同，可以分为单利债券、附息债券、贴现债券、零息债券、累进利率债券；根据票面利率固定与否的不同，可分为固定利率债券、浮动利率债券；根据债券形态的不同，可以分为实物债券、凭证式债券、记账式债券；根据债券发行时信用状况的不同，可以分为信用债券、抵押债券、担保债券；根据债券发行地国别的不同，可以分为国债券、国际债券。

　　15、投资债券的收益由三部分组成：利息收入、买卖差价以及利息再投资收益。

　　16、影响债券收益的因素有债券的票面利率、价格、期限、信用级别等部因素；基准利率、市场利率、通货膨胀等外部因素。

　　17、债券的收益率计算：票面收益率、当期收益率、到期收益率、持有期收益率、赎回期收益率、贴现收益率和最终收益率。

　　18、债券投资的风险有利率风险、再投资风险、违约风险、通货膨胀风险、流动性风险。

　　19、证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资式。

　　20、证券投资基金的特征：间接的证券投资式；由专家进行专业化管理；费用低廉；组合投资、分散风险；流动性强；收益稳定。

　　21、基金的种类：根据组织形式的不同，分为契约型基金、公司型基金；根据变现式的不同，分为封闭式基金、开放式基金；根据投资标的不同，分为股票基金、债券基金、货币基金、黄金基金、期权基金、指数基金、认股权证基金；根据经营风格的不同，分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。

　　22、契约型基金与公司型基金的区别：二者的法律依据不同、基金发行的凭证不同、投资者的地位不同、基金的运营依据和式不同。

　　23、封闭式基金与开放式基金的区别：发行规模和期限不同、基金单位交易式不同、基金单位的交易价格计算标准不同、买卖费用不同、投资策略不同。

　　24、基金收益的衡量：基金组合收益的计算——简单收益率法、时间权重收益率法；基金收益率的计算——累计单位资产净值、单位资产累计增长率、算术平均收益率、部平均收益率。

　　25、基金的风险有财务风险、市场风险、利率风险、管理风险、购买力风险、国际政治风险、外汇风险、流动性风险、清算风险。

　　26、权证是指持有人有权以约定的时间和价格向发行人购入（认购）或者卖出（认沽）标的股票的权利凭证。其要素有发行人、标的资产、权证价格、行权价格、行权比例、杠杆比率、到期日、行权期间、有效期、结算式。

　　27、权证的性质：权证为金融衍生工具与产品、权证在本质上是期权、大多数权证为股权衍生工具与产品、权证为初级衍生工具与产品、权证一般为场交易衍生工具与产品、权证是资本证券。

　　28、权证的特征表现在权证的虚拟性、杠杆性、期限性、风险有限性加收益无限性。

　　29、权证的种类：根据发行主体的不同，分为股本权证、衍生权证；根据有无足够正股或现金供兑换的不同，分为备兑权证、非备兑权证；根据权利性质的不同，分为认购权证、认沽权证；根据行权时间形式的不同，分为欧式权证、百慕大式权证、美式权证；根据权证结算式的不同，分为实物交割权证、现金结算权证、可选择结算式权证；根据权证收益的不同，分为价权证、价外权证、价平权证；根据权证与其标的资产的交易是否分离的不同，分为分离型权证、非分离型权证。

　　30、权证的交易：与股票非常相似，在交易时间、交易机制(竞价式)等面都与股票相同。不同之处在于：申报价格最小单位、权证价格的涨跌幅限制、交易、交易费用、权证的创设、权证的终止交易。

　　31、权证风险表现在权证的市场风险（正股价格变化的风险、利率变化的风险）、时间风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、系统风险。

　　第五章金融衍生品市场理财工具与产品

　　1、金融期货是指以各种金融资产，如外汇、债券、股价指数等作为标的资产的期货交易式，换言之，金融期货是以金融期货合约为对象的期货交易。金融期货合约是指由交易双订立的、约定在未来某个日期以成交时所约定的价格交割一定数量的某种金融资产的标准化契约。

　　2、金融期货交易制度包括保证金制度、当日无负债结算制度、涨跌停板制度、持仓限额制度、大户报告制度、交割制度、强行平仓制度、风险准备金制度、信息披露制度。

　　3、金融期货价格由现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润构成。

　　4、金融期货价格与现货价格的关系：随着金融期货合约交割月份的逼近，金融期货价格收敛于标的金融资产的现货价格。

　　5、基差是指现货价格与期货价格的差额。基差是套期保值成功与否的基础、是价格发现的标尺、对期现套利交易很重要。

　　6、金融期货交易的基本式：买进金融期货合约、卖出金融期货合约。

　　7、金融期权是指以各种金融资产或金融衍生工具与产品作为标的资产的期权交易形式。

　　8、金融期权的分类：根据标的金融资产买卖向的不同，可以分为看涨期权、看跌期权；根据期权合约规定履约时间的不同，可以分为美式期权、欧式期权；根据期权合约标的资产性质的不同，可以分为现货期权、期货期权。

　　9、金融期权交易制度包括期权合约的标准化、保证金制度、对冲与履约、部位限制。

　　10、金融期权价格的构成：在价值、时间价值。

　　11、影响金融期权价格的主要因素有市场价格与协定价格、权利期间、无风险利率、标的资产现货市场价格的波动率。

　　12、信用交易又称为保证金交易或垫头交易，我国叫融资融券交易。它是指证券经纪商向投资者提供信用而进行的证券交易。

　　13、若投资者预期证券市场行情看涨，其将一部分证券款交付给证券经纪商，不足部分由证券经纪商垫付，然后买入证券，投资者按约定利率支付垫款利息给证券经纪商，日后投资者卖出证券归还借款，扣除成本后就是投资者的利润（或亏损）。这种借入部分资金先买后卖的过程称为买空。

　　14、若投资者预期证券市场行情看跌，其将一部分证券或资金交付给证券经纪商，不足部分证券向证券经纪商借入，然后卖出证券，日后再买入证券归还，买卖之间的差额扣除交易成本后便是投资者的利润（或亏损）。这种借入证券先卖后买的过程即为卖空。

　　15、买空交易中考核实际保证金率的式是用净资本除以总资产，即，需要追加保证金的临界价格为：。

　　16、卖空交易中考核实际保证金率的式是用净资本除以总负债，即，需要追加保证金的临界价格为：。

　　17、可转换公司债券是持有人在约定的时间（转换期）可根据约定的转股价格转换为公司普通股股票的一种债券。其具有以下要素：面值、基准股票及币种、票面利率、期限、转换价格与转换比率、赎回条款、回售条款、转股价格调整条款、强制性转股条款。

　　18、可转换公司债券的价值构成：直接价值、转换价值、市场价格。

　　19、可转换公司债券的价值曲线：债券部分的价值与美式看涨期权的价值之和。

　　20、影响可转换公司债券价值的因素有公司自身状况、市场状况、发行条款。

　　21、可转换公司债券的风险有股价波动风险、利率风险、提前赎回风险、公司信用风险、并购风险等与公司经营有关的风险、回报率较低的风险、强制性转换风险。

　　第六章个人与家庭理财工具与产品

　　1、房地产投资是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。个人房地产金融投资的式主要有房地产投资券、房地产证券。

　　2、住房购买规划的重要面在住房购买的总支付（房屋总价格、各项税费、装修费用）和购房预算规划。

　　3、住房贷款规划涉及住房贷款式和住房贷款的还贷式。住房贷款式主要有个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等三种。偿还住房贷款的式有：到期一次还本付息法、等额本金还款法和等额本息还款法、等比累进还款法、等额累进还款法，其中比较常见的住房贷款的还贷式主要有等额本金还款法和等额本息还款法。

　　4、教育规划包括自身的教育规划和子女的教育规划。子女教育规划的基本原则是子女教育消费在家庭财务安排中要适中、子女教育培养的向要考虑孩子的兴趣。子女教育规划的基本步骤为确立子女培养目标、估算教育费用、教育费用的筹措。

　　5、自身培训的规划安排要考虑教育培训选择的影响因素与教育培训的成本和收益。

　　6、教育培训费用的筹集式有教育储蓄、基金定投、教育年金保险、教育助学贷款。

　　7、保险理财是指从个人理财的角度进行保险规划，针对可能面临的风险，通过定量分析个人保险需求的额度，预先投资相应的保险理财产品，利用保险理财产品的收益来规避、转移风险，并适时获取一定的投资收益。保险理财的目的是让个人在人生的各个阶段，适时地得到财务支援，以达成人生的各种目标，包括生前财富积累和生后财产转移。

　　8、保险理财产品有人身保险（人寿保险、人身意外伤害险、健康保险）和财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险）。

　　9、保险理财的基本原则有转移风险原则、遵循保障第一原则、量力而行原则、分析个人需求原则、综合投保原则。

　　10、不同生涯阶段有不同的保险理财需求。

　　11、保险理财的主要步骤有确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。

　　12、税收筹划是指纳税人为达到减轻税收负担和实现税收零风险的目的，在税法所允的围，对经营、投资、理财、组织、交易等各项活动进行事先安排的过程。

　　13、个人所得税是调整征税机关与自然人（居民、非居民人）之间在个人所得税的征纳与管理过程中所发生的社会关系的法律规的总称。

　　14、应税所得有工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；其他所得。

　　15、个人财产、所得及行为可以享受减免税优惠的基本条款有免征个人所得税的规定围；房产税的减免税规定；土地增值税的减免税规定；契税的减免税规定；对在集市上从事临时经营的个人，暂不征收教育费附加；对个人自宰自食的生猪、菜羊、菜牛，以及少数民族在宗教节日宰杀自食或分食的牛羊免征屠宰税；印花税的减免税规定；车船使用税的减免税规定，主要指单位和个人的自有车辆专用于农田生产的免征车船使用税。

　　16、税收筹划的基本法：充分利用税收优惠政策、缩小计税依据、选择合适的扣除时机、递延纳税时间。

　　17、退休规划是为了保证个人在将来有一个自立、尊、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财案。退休规划包括退休后的消费及其他需求的规划、现在的薪酬规划与相应的投资、储蓄规划和退休年龄的安排等。

　　18、退休收入的来源有社会保障体系（养老保险：基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险；医疗保险）、年金保险、个人为退休准备的资金。

　　19、退休规划的风险有经济发展期面的风险、职业生涯规划的风险、额外支出风险、实际寿命比退休计划设定的期限长的风险、投资风险、其它不确定因素的风险。

　　20、退休规划流程包括确定退休目标、预测资金需求、估算退休后的收入、计算退休资金缺口、制定计划弥补资金缺口。

　　21、制定退休规划的基本原则：尽早开始计划、投资讲究安全。

　　第七章其他理财市场理财工具与产品

　　1、黄金是一种贵金属，黄金有价，且价值含量比较高。黄金具有货币属性和金融工具属性；黄金还具有普通商品功能。

　　2、黄金有实物黄金、纸黄金、保证金交易、黄金股票、黄金基金、黄金衍生品投资等不同的投资品种。

　　3、黄金投资具有能保持永久的价值并且流动性高、是对抗通货膨胀的最理想武器、分散风险与容易操作等特点。

　　4、影响世界黄金价格的主要因素有供给因素、需求因素和其他因素等。

　　5、艺术品价值的特点：难以量度性、稀缺性和无限增值性。

　　6、艺术品投资的基本类型：根据艺术品门类不同，可以分为书画艺术品、瓷艺术品、古典家具、铜镜、古籍善本、玉器等；根据艺术品属性不同，可以分为民间日常用品、设品和非实用品、奢侈品、艺术作品、荣誉和民族感情的寄托品等。

　　7、艺术品投资的主要风险有宏观经济形势的风险、赝品风险、价格风险、品相风险、买卖风险、保管风险。

　　8、邮币卡涵：邮币卡中的邮就是邮票；币就是纪念币、古币和已退出流通的货币；卡是指带有一定意义的或成套的卡和其它卡类制品。

理财小知识作文

　　从古代的贝壳，到金、银、铜板，再到现在的纸币。钱，从古至今就成为人们生活中重要的一部分了。如何让辛勤劳动赚来的钱不仅能保值，还可以增值，让我们的生活过得更加舒适，更好美好呢?俗话说得好“你不理财，财不理你”，那就让我们一起来理财吧!

　　中国自古有一个传统，每逢过年，小孩都会得到长辈给的压岁钱。如果我们没有计划的乱花钱，也许想买一样东西，结果又买这个，又买那个，就买不到了。或者当做自己的零花钱用，一想钱好多，就会成了“月光女神”了。但这钱要怎么用呢?怎样才能用好呢?下面，我就给大家对比一下国内外针对小孩理财观念的不同并推荐几种理财方法。

　　美国的理财观念是儿童从三岁就开始理财，为实现今后的幸福人生做好准备，每年都有30多万的孩子们自己打工为自己挣钱。日本的理财观念是小孩自己的钱，自己管。不论是美国还是日本，他们的小孩都比较独立，不像中国的小孩，一直依赖着父母，什么事都安排好了，根本不用自己操心，所以独立性很差。理财的观念比较薄弱。

　　同一些发达国家相比，中国人的理财观念还处于一种相当不成熟的状态，多数人用投机的心态去投资，总幻想着听到一个小道消息就赚一大笔，而忽略了投资是一项艰苦的工作，有大量的功课要做。过于看重“一笔赚了多少钱”，而不去钻研如何获得长期稳定的回报。而在一些发达国家，人们看重的是稳定而持续的投资收益，而不是大起大落的赌博式的投机。所以，如果更多的人能以赚取稳定而持续的收益为目的，进行理性的投资，不仅会使自己的生活更加舒适、安逸，而且整个社会的投资环境也会更加理性、有序。

　　理财的金点子，好做法有许多，一般都要遵循如下一些规律：

　　1、“3、6、1定律”：把每月的收入分成三份，30%存入银行，60%作为日常支出，10%进行投资。

　　2、分清想要的和需要的：想要的是暂时可有可无的，买了或许只是为了炫耀的。需要的是当前所要的必需品，如果没有，会对什么事或日常生活等造成不便。要学会等待或舍去。

　　3、养成记账的好习惯：准备一个记账本，专门记今天花了多少钱，干什么了。这样就会清楚的知道自己的钱到哪里去了，还可以看出自己偏好哪种东西，这样做就能及时的发现并改正。

　　4、建立自己的理财目标：当自己在赚钱的时候，要知道自己想要什么，就朝着这个目标去努力，不能今天想要这个，明天想要那个，这样的话，你的梦想就永远不会实现。

　　根据前面的一些金点子、好做法，我总结了几点，是对于我们儿童理财的几个要点：1、自己的钱自己管2、认识离你最近的股票3、建立自己的理财目标4、明白自己的钱去哪儿了。

　　5、养成记账的好习惯。

　　“贷款”帮你圆美梦：你可以适度的向父母“贷款”，比如说我想要一个东西，这个东西对我的学习和生活都有益处，但我手头的钱不够，就可以向父母贷款，要在一张纸上写好何时还款，一次还多少，何时还清都要写清楚，要做一个有信用的人，俗话说的好：“有借有还，下借不难。”

　　这些就是我给大家分享的理财小知识和和理财的一些方法。希望大家能让自己的钱越来越多，让自己的生活越过越好。