个人理财基础知识
理财
1、“3、6、1定律”：把每月的收入分成三份，30%存入银行，60%作为日常支出，10%进行投资。
2、分清想要的和需要的：想要的是暂时可有可无的，买了或许只是为了炫耀的。需要的是当前所要的必需品，如果没有，会对什么事或日常生活等造成不便。要学会等待或舍去。
3、养成记账的好习惯：准备一个记账本，专门记今天花了多少钱，干什么了。这样就会清楚的知道自己的钱到哪里去了，还可以看出自己偏好哪种东西，这样做就能及时的发现并改正。
4、建立自己的理财目标：当自己在赚钱的时候，要知道自己想要什么，就朝着这个目标去努力，不能今天想要这个，明天想要那个，这样的话，你的梦想就永远不会实现。
根据前面的一些金点子、好做法，我总结了几点，是对于我们儿童理财的几个要点：1、自己的钱自己管2、认识离你最近的股票3、建立自己的理财目标4、明白自己的钱去哪儿了。5、养成记账的好习惯。
“贷款”帮你圆美梦：你可以适度的向父母“贷款”，比如说我想要一个东西，这个东西对我的学习和生活都有益处，但我手头的钱不够，就可以向父母贷款，要在一张纸上写好何时还款，一次还多少，何时还清都要写清楚，要做一个有信用的人，俗话说的好：“有借有还，下借不难。”
这些就是我给大家分享的理财小知识和和理财的一些方法。希望大家能让自己的钱越来越多，让自己的生活越过越好。
关于理财
我们每个人都有自己对于金钱的定义。对于老年人和年轻人来说，金钱的概念是不同的。老一代人认为，在紧急情况下，应该把钱存起来，而大多数年轻人认为应该用钱来实现自己的价值。
当我为不同的意见而纠结的时候，我看到一则新闻报道说一个人的钱是他在上世纪90年代初存下来的，当时大约是1000元。人们评论说，这么多的钱在那个时候意味着这么多，可以买一幢漂亮的大房子，而今天，这只是餐馆里的一顿大餐。这个消息促使我做出了重新分配的事情。
金钱不能乱花，但是也绝对不能不花，如果金钱不花出去，金钱就会产生贬值，这样金钱就会降低它原来的价值。因此我们对待花钱的态度应该是该花的钱应该花，不应该花的就不要浪费。把它进行理财，因为钱是可以生钱的，这样才可以把金钱发挥出它原本有的最大的价值。
个人理财心得体会
一、什么是理财
一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已，也就是个人一生的现金流量与风险管理，每一个人一出生就需要用钱(现金流出)，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
个人理财就是消费者确定自己的阶段和投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。
二、大学生的理财现状
(一)收入状况
大学生在收入状况上来源渠道狭窄，经济不独立。开销来源大部分由父母提供,家庭支持是大学生花销的首要来源,奖学金、助学金、兼职收入、投资收益和社会捐赠等也是大学生的收入来源。
大部分的学生平时大部分零用钱来自于父母，有一小部分的学生靠父母供给的同时，自己通过兼职和奖学金填补自己的零用钱，只有极少的同学很少或者基本不向家长索取零用钱。
(二)支出状况
大学生在支出方面主要表现为用钱没有计划，主观随意性强。只有不到一半的学生会大致地做一下预算或偶尔制定预算;只有不到极少部分的学生会列出详细的预算表并且很好地执行;剩下的学生从不做预算。如此高比例学生毫无计划的支出习惯着实让人担忧。性别对消费的方向和对消费的要求产生了很大的影响。消费的冲动性较大,同时常常消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大。同时由于喜欢追求时尚而易受消费广告和促销的影响而购买一些没用的商品。而男生喜欢交友同时喜欢实用性强的物品，所以消费的方向和不同,男生则侧重于网络、社交类，如请客吃饭等,花费较大但是购买冲动较
小。从大学生消费与家庭状况的关系来看。家庭条件较好的学生由于没有资金紧缺的烦恼，理财意识较差，因此消费支出过大且消费结构不合理，主要消费为应酬消费和奢侈品消费，浪费现象严重。而家庭条件较差的学生则有较强的理财意识，消费较少且合理，主要消费为基本生活消费和学习方面的消费。
(三)消费结构
大学生在消费结构上主要表现为消费项目中精神文化消费缺失，消费结构不够合理。日常消费中最多仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是娱乐、学习和通讯。在月末出现过入不敷出的学生有很多。造成这一现象的原因，主要是部分盲目追求品牌，一套服装少则几百，多则过千，使得各种服饰、化妆品消费成为个人消费大项;而不少男生喜欢打网游，购买游戏点卡和在寝室上网费用在个人消费中占很大一部分。此外，学生在休闲娱乐、人际交往、恋爱等方面也常常出现超支现象。
(四)理财意识淡薄
大部分大学生对理财的概念十分模糊，认识度集中在低层次，很多同学的对理财的概念停留在报纸杂志上看到的“理财”二字，认为理财是有钱人的事，因此跟每个月拿生活费的大学生没关系;认为理财就是投资，买股票、买基金;也有同学认为每个月的生活费仅仅够花用，哪里来的钱去理财。
三、大学生理财存在的问题
1、经济来源较单一，资金来源几乎完全依赖于父母，没有完全自主地经济权。只有少数学生的收入是靠勤工俭学、依靠各种投资活动、国家“三金”以及其他途径提供。由此可见，大学生的经济来源比较单一。
2、消费结构不合理且非理性消费严重，支出没有计划，主观随意性很强!主要表现为：不合理的资金结构安排，人情消费、恋爱消费过大，而学习消费过少;消费不理性，容易被广告或促销蒙蔽双眼，出现非理性消费。大学生中很少有同学有记账的习惯，这导致学生每月收支不平衡，月末时往往捉襟见肘，入不敷出，出现“经济危机”。
3、理财知识缺乏，存在不少理财误区，现在大学生一听到理财，就会跟投资工具如股票、债券、基金联系在一起。但往往对于其涉及的一些专业术语和具体操作存在着困惑，例如进行股票投资时如何到证券营业部开户、交易。缺乏对高风险金融产品的认识，甚至有大学生借钱炒股，很容易血本无归;理财方式单一，大学生最为偏好的理财方式是储蓄，除了将钱活期存在银行卡里，几乎不考虑其他的理财方式，保守且单一;没有正确的理财习惯，很少有大学生有记账的习惯，消费随意性很大，没有计划。
四.大学生理财的重要性
有人认为理财就是理钱,是富人的专利。而大部分大学生经济收入较少,富家子弟凤毛麟角,所以对于普通大学生来说,根本没财可理，也就无需理财。实际上,这是一种误区,理财不是有钱人的事情。理财不是指投资、赚钱，理财是理一生的财，无论穷富，都需要理财。而大学生是一个庞大而特殊的社会群体，也需要具备一定的理财知识，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面：既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地
接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的教育内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。理财教育不是可有可无，而是越早越好。对大学生进行理财教育，对于个人、家庭、社会、国家都是一件大事，是重中之重。因此，大学生不但要树立正确的世界观、人生观、价值观，更要树立自己的理财观养成良好的理财习惯，加强自己的理财意识。
五、大学生理财规划
人生需要规划，钱财需要打理。大学时代是人生观念、生活技能形成和养成的重要时期，是理财的起步阶段也是学习理财的黄金时期。理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。对我们大学生来讲理财知识并不是纸上空谈而是充斥在我们的生活中的各个地方。上了大学后我们手里的钱多了起来，怎么样更好的利用有限的钱成了我们最关注的问题。
那么我们也应该懂得怎样增加收入和学会理财，对于大学生来讲，理财的核心就四个字：开源节流。下面是我总结了一下我们可以在大学期间实施的方式：
(一)、开源
1、学会兼职，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，会进一步扩充自己的财务本金。这种理财“增值”方式，应该成为我们大学生理财的一个重要组成部分。合理利用自己的时间，利用课余时间去做，即锻炼自己，又能获得金钱报酬。
2、通过申请国家助学金，减轻家庭的经济负担，也为自己获得一定的资金来源。还可以申请助学贷款，不仅能减轻家庭的经济困难，还能锻炼学生自立自强、诚实守信。目前，只要勤奋学习就有机会获得奖学金，甚至可以满足大学学费的支出。
3、将一些暂时不需要的钱由活期转为定期，获取更高的利息!但是相当部分的大学生没有良好的储蓄习惯，当月末时学生往往发现自己的消费已经超出其计划。即使每月零用钱略有结余的学生，由于事先没有良好的规划，往往让该节余的资金不知不觉地溜走，更谈不上“化零为整”的储蓄习惯。
4、有效利用“跳蚤市场”，“跳蚤市场”现在国内大学里普遍存在了，即将毕业的大学生可以把桌子脑低价卖给刚进校门的师弟师妹，而刚进校门的大学生其实也在“市场”的讨价还价中学到一定的“节流”知识。提醒大学新生，这些大型的校园二手交易活动可不要错过。你在那里可以“淘”到大量的旧书、磁带、CD、自行车，甚至电脑。当然，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续“发挥余热”。
5、学会投资，为今后的个人理财“投石问路”。虽然大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于我们理财意识的扩展有着积极的意义。例如有学生利用网络平台网上开店，进行电子商务实践，想利用课余时间赚取一定生活费。不过大学生投资需谨慎，不是只有投资股票、网上开店才是一种理财。学生对自我知识的完善、性格培养等教育投资才是真正的投资。
(二)、节流
1、理财就是要花钱有度，合理消费，学会记帐和编制预算，可以有效的控制消费。记帐并不难，只要有恒心，记录下自己每天的消费数额，做一个简单的
记帐簿，抽空整理一下，就可以掌握自己的收支情况，做到量入为出，这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录，养成良好的记帐习惯，同时为自己每个月的开销编制预算，从而保证不会发生月初“富翁”月底“负翁”的情况。在每月前合理安排好自己的支出，不在月末出现“经济危机“，争取每个月有所结余!对于大学生，养成良好的记账和编制预算的习惯，不但可以培养他们合理的消费意识，还可以培养他们的耐心、恒心和自信心。每月对自己的消费情况进行记账，当发现预算超过月可支配额度时，应该考虑哪些钱可以压缩或者不必要开支的，尽量做出合理安排。对于没有记账习惯的同学来说，预算就更显得重要了。因此只要养成了记账的习惯，你就跨出了理财的第一步。
2、遵守一定的生活消费原则。追求吃要营养均衡，穿要耐穿耐看，住要简单实用，行要省钱方便。钱要花在刀刃上。如今的我们大学生大多不考虑家庭也不顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易，由奢入俭难!作为学生，应该把钱花在必须花的地方，而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比，不要动不动就吆五喝六去小餐馆撮一顿。更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
结束语
大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。在大学时代应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。对于没有收入来源的大学生而言，大学阶段的财商培养只是演练，更要注
重在日常生活中养成正确的理财习惯。将直接影响大学生未来的生活方式甚至生活态度。大学生仍然是社会上的高知识群体，在拥有“知识财富”的同时，也要有市场意识，在实际生活中逐渐学会“理财”，学会把知识变成财富和管理财富的技能。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。大学时代是赚取人生中第一桶金的时候，在此阶段，如果能够养成一些较好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识，往往可以受益终生。
学会理财，学会节俭
“钱”对于大家来说并不陌生，生活在社会中的每一个人工作学习大概都离不开“钱”，有成年人也许花钱大把大把的，这无可非议，因为这钱是他们自己通过劳动，或脑力或体力赚来的，可以说那钱他们该花，也花得值。
但是作为没有能力也不允许去社会上挣钱的我们来说，我们自然不能花钱大手大脚，但是，我们应该这样正确认识“钱”，学会良好地使用钱呢？这恐怕是一个极难回答的问题，但我认为我们应该做到最起码的“节约”两字，因为我们手中“钱”虽然不能算是抢，也不能算是偷，但是这钱毕竟不是靠我们自己光明正大的努力得来。
我们花手中的钱时要想想，爸爸妈妈在单位里或在公司里或在太阳底下……辛辛苦苦工作得来的，可能我们认为花几块钱没有多大的关系但是换个角度来想想，假如你工作所得钱一下被别人扔到水里漂走，你那时的心情会好吗
世界首富比尔盖茨，他拥有的资产可能连他自己都不知道，但是他有一句名言：“再富也不能富孩子。”
对他而言，创业是人生的路途，财富是他价值量化的标尺。“我只是这笔财富的看管人，我需要找到最合适的方式来使用它。“
比尔盖茨很少关心钱的问题，他不在意自己股票的掌跌。钱不会影响他自己的生活。但是，他从不乱花钱。一次，比尔盖茨与一位朋友前往饭店开会，那次他们迟了几分钟，所以停车位没有地方可以容纳他们了。于是他的朋友建议将车停放在饭店的贵宾车位。比尔不同意，他的朋友说：“钱可以由他来支付。”比尔还是不同意，原因很简单，贵宾车位需要多付12美元，比尔认为那是超支收费。
比尔在生活中遵循那句话：“花钱如炒菜一样，要恰倒好处。盐少了，菜就会暗淡无味；盐多了，菜苦咸难严。”
作为中学生我们应该做点什么呢
我认为我们要从自己做起，从身边的小事作起，争取不必要的东西不买，在买生活、学习等必需品时，我们要用“货比三家”，买价格相对来说便宜，质量较好的。
世界首富比尔盖茨尚且如此，而我们一无分文，难道还能花钱大手大脚吗
如何理财
理财是什么，如何理财，为什么要理财。我相信大家听到理财这个词语脑子一定会回蹦蹦出这几个问题。
理财的意思是把对自己的财产进行合理的管理，保证财产升值而不会贬值，虽然我不懂得理财但是我却因为偶然的机会看了《小狗钱钱》让我明白了钱不仅仅要挣，还要合理的使用，否则你再多得钱也没用，因为你平时边赚边花如果到了又急需用钱的时候你却没有一分钱，有会问我以前赚的钱去哪里了呢？你以前赚的钱都在你花钱没有节制大手大脚中流失了，下面我就教大家几个从《小狗钱钱》中学到的理财小绝招：
1 做一个梦想存钱罐，所谓梦想储蓄罐就是买或做一个储蓄罐在上面贴上自己想要的东西然后每天再往里面投1元或5毛。
2 写一张自己源望的清单，然后挑出最想要的，再把这张纸整天放在身上，这张纸会提醒你改不该买这样的东西。
3想象自己的愿望已经实现了，而自己就身处在实现梦想的喜悦之中。
学习理财
零花钱在外婆那里根本就是不可能的一件事情，因为她的父母是不会给他们零花钱的；而在妈妈眼里就是缤纷的糖果，漂浮不定的氢气球；在我眼里是良好的理财资金。为什么我们小学生就要学习理财呢？其实学习理财不单单是一种社会生存的技巧，还是非常实用的一个本领。
你不理财，财不理你，这句话说得十分正确。身为学生的我们你为了满足自己的嘴巴，有没有拿零花钱买过街边摊的零食。在学校举行春游或秋游时，一味的跟风，看见大家买什么你也去买什么，把自己的零用钱用光。这样做既浪费又留下了隐患。我得到的最多的零用钱的机会是过年了。过年时，最高兴的当然算是我了。每当别人将那印着红色的老人头的百元大钞给我，别提我有多高兴了。
可是，妈妈每次都是一如既往的收走。看着那一叠叠老人头，我默默地说：“自己有不是没有钱，讨厌死了，这可是别人给我的压岁钱。怎么可以这样，以后不理你了。”后来想通了压岁钱最好是交给父母，因为别人给我们压岁钱时，父母一般都会给别人的儿女也给压岁钱，有时候碍于情面还会多给。那样的话自己的父母就会亏钱，等于没拿。在以后的日子里，如果我们减少每天买零食的数量，少买玩具。做到这些，就已经成功了，也就等于赚钱了。所以大家应该尽早学会理财，这样小金库就会变成大金库。
你理财，财就理你了。
我的理财经验
我是一名小学生，今年11岁。谈起理财好像是大人的事。但是我也有理财经验。
记得小时候每年亲人们给的压岁钱都向妈妈“交公”了，可是管来管去，我的压岁钱都不知道去了哪里。在我10岁那年，我坚决不让妈妈管理，自己像个小大人似的把压岁钱放在钱包里，还有平时妈妈给的零用钱，一起拿上，都装在一个小盒子里，不许任何人没经过我的允许就私自动用我的钱。我都和妈妈商定好了：①每一次压岁钱的二分之一归我所有，由我自己来进行分配。②妈妈不准“违抗”我分配的钱，“违抗”者一律“罚款”，把每次妈妈出门买菜找的零钱全部归我所有。③因为爸爸经常在外地工作，所以妈妈比爸爸更加辛苦。每一次压岁钱二分之一的另一份，再平均分成三份，爸爸取其中的一份，而妈妈则取其中的两份。④我的压岁钱，我做主。我用我的压岁钱买什么，爸妈不得不赞同。⑤我买的东西中，如果价格低于三十元，全部用自己的压岁钱，如果价格高于三十元，妈妈付高于钱数部分。
经过一番激烈的讨论，最后，我的这个“压岁钱”计划终于生效了！以后，不仅是爸爸妈妈们每次碰到关于钱的问题，都会不由自主地去看看这张计划表。所以，自从有了这张表以后，我们家的钱的分配工作渐渐熟练了许多。自从我开始履行表上的规定时，发现我也渐渐地细心了许多、谨慎了许多，不敢再马马虎虎地了，害怕一不小心就触犯了其中的某一条。有时候，爸爸妈妈们似乎是想在“年终”时多分到点钱，他们就一接到我就格外地嘴甜手勤，帮我拿这拿那地，让我浑身有点儿不自在。到了要睡觉的时候，他们便争先恐后地前来询问“年终”时能不能多分点钱。原来是这个原因，我一摇头，大声地说：“不行！我要公正地对待每一分钱！”他们便像落汤鸡一样，垂头丧气地走了。
我的那份压岁钱，只留了四分之一作为我的零花钱，用来买一些学习用品和一些零食，其余的那几份分别被用在了买书等读物和捐给“希望工程”两个用途上。
我的理财两大绝招
我想，大家对理财一定很感兴趣。毕竟能得到钱嘛，谁不喜欢呀？是不是？但是，具体要怎么理财呢？我这里有几个理财的绝招，听一听吧，说不定能派上用场呢！
“绝招”一：绝对不花冤枉钱。我理财的时候，十分节俭，从来不多画一分钱，也不白画一毛钱。能不买的就不买，一定要买就让大人买，如果大人也卖不了就自己去买，不过要向大人要钱。如果大人不支持买的话就自己花钱咯，但我还是会狂杀价或买便宜的。
“绝招”二：存银行。如果是新年得到的压岁钱，都是几百或者是几千的话，可以办一张信用卡存在银行。既有利息又不会丢钱。有条件还可以办定期存款呢，多好呀！
以上就是我的理财绝招，大家都可以试试，小云姐姐，你也要试试哟！
金融理财知识要点
第一章绪论
1、金融理财是指理财主体在延迟当期消费基础上，根据自身收支预算约束和风险收益偏好，在金融市场选择风险收益特征不同的金融工具与产品，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化的活动。
2、金融理财的分类有：根据金融理财主体的不同，金融理财可以分为与政府金融理财、公司与企业金融理财、个人与家庭金融理财；根据金融理财含的不同，金融理财可以分为生活理财、投资理财；根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财；根据金融理财式的不同，金融理财可以分为直接金融理财、间接金融理财；根据金融理财的工具和产品的收益特点不同，金融理财可以分为固定收益金融理财、变动收益金融理财；根据金融理财的工具和产品的风险属性不同，金融理财可以分为高风险金融理财、低风险金融理财。
3、金融理财的产生和发展说到底决定于社会生产力的发展水平。
4、金融理财包括三大容：金融理财工具与产品、金融理财技术理论、金融理财策略。
5、金融理财的作用表现在：集聚、转化和转换资本；形成合理的金融资产价格；促进社会资源优化配置；促进金融市场体系的不断完善和工具与产品的不断创新；提高居民财产性收入水平和生活品质。
6、金融理财的一般过程包括：准确判断、识别和把握理财主体的风险收益偏好；制定合理的财务预算与金融理财规划；确定合适的理财工具与产品；选择最优的具体理财策略；展开理财工具与产品的价值评价；构建理财工具与产品组合；理财绩效评价。
7、树立科学、理性金融理财理念的要求与容有：金融理财具有时间过程的长期性；树立风险意识、做最适合的交易；坚持动态的价值评价和估值理念；坚持和崇尚价值投资；根据金融理财目标科学配置资产；克服人性的弱点：贪婪与恐惧。
第二章资金时间价值
1、资金时间价值是指资金在扩大再生产及其循环转过程中随着时间的变化而产生的资金增值或经济效益。
2、衡量资金时间价值的尺度有：利息和纯收益、利率和收益率。
3、现值与终值的计算：现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额；终值是指现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额。现值与终值的计算涉及单利现值和终值、复利现值和终值、连续复利的计算。
4、年金终值和年金现值的计算：年金是指一定时期一系列相等金额的收付款项。年金可以分为普通年金、即付年金、递延年金和永续年金。普通年金涉及普通年金终值、偿债基金、普通年金现值、年资本回收额的计算。即付年金涉及即付年金终值、即付年金现值的计算。递延年金涉及递延年金终值、递延年金现值的计算。另外，还有永续年金现值的计算。
5、等差和等比系列转换公式。
6、复利系数之间的转换关系：一次支付终值系数与一次支付现值系数之间的倒数关系、等额支付终值系数与等额支付投入基金系数之间的倒数关系、等额支付现值系数与等额支付序列现金回收系数之间的倒数关系。另外，也有较复杂的的乘积关系，比如：一次支付终值系数×等额支付现值系数=等额支付终值系数、等额支付现值系数×等额支付序列现金回收系数=一次支付终值系数。
第三章货币市场理财工具与产品
1、储蓄是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。储蓄存款是我国传统的金融理财产品。
2、我国传统储蓄理财产品有活期储蓄、定期储蓄（整存整取、零存整取、存本取息、整存零取与定活两便储蓄存款）、通知存款、教育储蓄。
3、我国储蓄类的新型理财产品有浮动利率但收益封顶型结构性存款、与某一利率区间挂钩型结构性存款、与某一利率指标（如）挂钩型结构性存款、收益递增型结构性存款。
4、储蓄计划的制定要考虑：确定储蓄额度、选择储蓄网点、选择储蓄理财式、选择储蓄存期。
5、储蓄的收益来源主要是利息收入。
6、储蓄的风险要从四个面分析：从储蓄资金的价值变化面分析、从流动性和变卖性面分析、从赢利性面分析、从维护成本面分析。
7、人民币集合理财是商业银行凭借其信用能力、融资渠道和专业知识优势，将设定投资对象、投资目标的金融工具出售给投资者，利用所筹集的资金开展投资活动，从而取得相对稳定且高于储蓄存款的投资收益的过程，同时商业银行根据合同约定将投资收益分配给投资者，而为人民币集合理财所设定的金融工具就是人民币集合理财产品。
8、人民币集合理财产品的特点：信誉相对高、收益相对高、优惠较多、风险较低。
9、人民币集合理财产品的主要投资对象：回购与拆借、中央银行票据、短期融资券。
10、信用卡是一种非现金交易付款的式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。
11、信用卡免息期的计算：持卡人在到期日之前偿还了全部应还款的，其应还额中在账单日前一个月发生的消费交易本金，享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。
12、外汇理财是指个人或机构将其外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程，通过运用各种金融工具及其组合，特别是各类衍生金融工具及其组合，在客户可以接受的风险围，实现客户外汇现金或未来现金收入保值、增值的目的。
13、外汇理财的主要品种有外币储蓄存款、外汇结构性存款、外汇期权产品、外汇交易、人民币特种股票。
14、外汇理财规划是指外汇理财投资者在金融理财规划师的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定出切实可行的案，以实现个人外汇资产收益最大化。外汇理财规划是金融理财规划的一部分。
15、外汇理财规划的基本容：确定个人外汇理财目标、选择外汇理财产品。
16、货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种证券投资基金。与股权类和债券类基金不同，该基金主要投资于短期货币市场工具，如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，是流动性强的货币市场品种。
17、货币市场基金的特点表现在净值固定不变、安全性高、流动性好、费率低、收益率相对高于银行储蓄类产品。
18、货币市场基金的收益衡量：日每万份基金净收益的计算、7日年化收益率的计算。
19、货币市场基金的风险类型有利率风险、流动性风险、跨市场投资的资金分流风险、信用风险、违规操作风险。
20、货币市场基金的风险控制指标有组合平均剩余期限、杠杆融资比例、浮动利率债券投资情况。
第四章资本市场理财工具与产品
1、股票是股份有限公司经过一定的法定程序发行、证明股东对公司财产拥有所有权及其份额的凭证。股票是一种所有权凭证、一种有价证券、一种资本证券、一种要式证券、一种证权证券。股票具有收益性、风险性、流动性、永久性、参与性和价格波动性的基本特征。
2、普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是股东权利配置的不同。
3、股票价格种类：票面价格、帐面价格、清算价格、市场价格、除权除息价格、理论价格。
4、影响股票市场价格的基本因素有市场部因素、公司自身因素、宏观经济因素、政治因素、其它因素。
5、股票价格指数通常采用派指数法编制，即以报告期成交量或发行量为权数编制股价指数。
6、股票发行的式有公开发行与部发行、筹资发行与增资发行、直接发行与间接发行、议价发行与竟价发行。
7、证券交易所与场外交易市场的区别表现在交易场所和交易时间不同、交易组织式不同、交易对象不同、价格形成机制不同、监管程度不同。
8、股票收益的构成主要包括红利收益、股本扩收益及股价升值收益等三部分，其中后两部分在股票收益中占很大比重。
9、股票收益率的计算有股息收益率、持有期收益率、持有期回收率。
10、影响股票收益率的因素有企业经营业绩、企业分配政策、企业所处行业特征、宏观经济状况、政治因素、市场供求关系变化、投机因素
11、股票投资风险的类型有政治风险、政策风险、经济期波动风险、市场风险、利率风险、通货膨胀风险等系统性风险；行业风险、违约风险、经营风险、财务风险等非系统性风险。
12、债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。它反映的是债权债务关系。债券有票面价值、偿还期限、票面利率、发行者名称等票面要素。
13、债券的性质：债券是有价证券、是一种虚拟资本、是债权的表现。债券的性质表明债券具有偿还性、流动性、安全性和收益性的基本特征。
14、债券的种类：根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券、公司债券；根据计息与付息式的不同，可以分为单利债券、附息债券、贴现债券、零息债券、累进利率债券；根据票面利率固定与否的不同，可分为固定利率债券、浮动利率债券；根据债券形态的不同，可以分为实物债券、凭证式债券、记账式债券；根据债券发行时信用状况的不同，可以分为信用债券、抵押债券、担保债券；根据债券发行地国别的不同，可以分为国债券、国际债券。
15、投资债券的收益由三部分组成：利息收入、买卖差价以及利息再投资收益。
16、影响债券收益的因素有债券的票面利率、价格、期限、信用级别等部因素；基准利率、市场利率、通货膨胀等外部因素。
17、债券的收益率计算：票面收益率、当期收益率、到期收益率、持有期收益率、赎回期收益率、贴现收益率和最终收益率。
18、债券投资的风险有利率风险、再投资风险、违约风险、通货膨胀风险、流动性风险。
19、证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具和产品投资，并将投资收益按基金投资者投资比例进行分配的一种间接投资式。
20、证券投资基金的特征：间接的证券投资式；由专家进行专业化管理；费用低廉；组合投资、分散风险；流动性强；收益稳定。
21、基金的种类：根据组织形式的不同，分为契约型基金、公司型基金；根据变现式的不同，分为封闭式基金、开放式基金；根据投资标的不同，分为股票基金、债券基金、货币基金、黄金基金、期权基金、指数基金、认股权证基金；根据经营风格的不同，分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。
22、契约型基金与公司型基金的区别：二者的法律依据不同、基金发行的凭证不同、投资者的地位不同、基金的运营依据和式不同。
23、封闭式基金与开放式基金的区别：发行规模和期限不同、基金单位交易式不同、基金单位的交易价格计算标准不同、买卖费用不同、投资策略不同。
24、基金收益的衡量：基金组合收益的计算——简单收益率法、时间权重收益率法；基金收益率的计算——累计单位资产净值、单位资产累计增长率、算术平均收益率、部平均收益率。
25、基金的风险有财务风险、市场风险、利率风险、管理风险、购买力风险、国际政治风险、外汇风险、流动性风险、清算风险。
26、权证是指持有人有权以约定的时间和价格向发行人购入（认购）或者卖出（认沽）标的股票的权利凭证。其要素有发行人、标的资产、权证价格、行权价格、行权比例、杠杆比率、到期日、行权期间、有效期、结算式。
27、权证的性质：权证为金融衍生工具与产品、权证在本质上是期权、大多数权证为股权衍生工具与产品、权证为初级衍生工具与产品、权证一般为场交易衍生工具与产品、权证是资本证券。
28、权证的特征表现在权证的虚拟性、杠杆性、期限性、风险有限性加收益无限性。
29、权证的种类：根据发行主体的不同，分为股本权证、衍生权证；根据有无足够正股或现金供兑换的不同，分为备兑权证、非备兑权证；根据权利性质的不同，分为认购权证、认沽权证；根据行权时间形式的不同，分为欧式权证、百慕大式权证、美式权证；根据权证结算式的不同，分为实物交割权证、现金结算权证、可选择结算式权证；根据权证收益的不同，分为价权证、价外权证、价平权证；根据权证与其标的资产的交易是否分离的不同，分为分离型权证、非分离型权证。
30、权证的交易：与股票非常相似，在交易时间、交易机制(竞价式)等面都与股票相同。不同之处在于：申报价格最小单位、权证价格的涨跌幅限制、交易、交易费用、权证的创设、权证的终止交易。
31、权证风险表现在权证的市场风险（正股价格变化的风险、利率变化的风险）、时间风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、系统风险。
第五章金融衍生品市场理财工具与产品
1、金融期货是指以各种金融资产，如外汇、债券、股价指数等作为标的资产的期货交易式，换言之，金融期货是以金融期货合约为对象的期货交易。金融期货合约是指由交易双订立的、约定在未来某个日期以成交时所约定的价格交割一定数量的某种金融资产的标准化契约。
2、金融期货交易制度包括保证金制度、当日无负债结算制度、涨跌停板制度、持仓限额制度、大户报告制度、交割制度、强行平仓制度、风险准备金制度、信息披露制度。
3、金融期货价格由现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润构成。
4、金融期货价格与现货价格的关系：随着金融期货合约交割月份的逼近，金融期货价格收敛于标的金融资产的现货价格。
5、基差是指现货价格与期货价格的差额。基差是套期保值成功与否的基础、是价格发现的标尺、对期现套利交易很重要。
6、金融期货交易的基本式：买进金融期货合约、卖出金融期货合约。
7、金融期权是指以各种金融资产或金融衍生工具与产品作为标的资产的期权交易形式。
8、金融期权的分类：根据标的金融资产买卖向的不同，可以分为看涨期权、看跌期权；根据期权合约规定履约时间的不同，可以分为美式期权、欧式期权；根据期权合约标的资产性质的不同，可以分为现货期权、期货期权。
9、金融期权交易制度包括期权合约的标准化、保证金制度、对冲与履约、部位限制。
10、金融期权价格的构成：在价值、时间价值。
11、影响金融期权价格的主要因素有市场价格与协定价格、权利期间、无风险利率、标的资产现货市场价格的波动率。
12、信用交易又称为保证金交易或垫头交易，我国叫融资融券交易。它是指证券经纪商向投资者提供信用而进行的证券交易。
13、若投资者预期证券市场行情看涨，其将一部分证券款交付给证券经纪商，不足部分由证券经纪商垫付，然后买入证券，投资者按约定利率支付垫款利息给证券经纪商，日后投资者卖出证券归还借款，扣除成本后就是投资者的利润（或亏损）。这种借入部分资金先买后卖的过程称为买空。
14、若投资者预期证券市场行情看跌，其将一部分证券或资金交付给证券经纪商，不足部分证券向证券经纪商借入，然后卖出证券，日后再买入证券归还，买卖之间的差额扣除交易成本后便是投资者的利润（或亏损）。这种借入证券先卖后买的过程即为卖空。
15、买空交易中考核实际保证金率的式是用净资本除以总资产，即，需要追加保证金的临界价格为：。
16、卖空交易中考核实际保证金率的式是用净资本除以总负债，即，需要追加保证金的临界价格为：。
17、可转换公司债券是持有人在约定的时间（转换期）可根据约定的转股价格转换为公司普通股股票的一种债券。其具有以下要素：面值、基准股票及币种、票面利率、期限、转换价格与转换比率、赎回条款、回售条款、转股价格调整条款、强制性转股条款。
18、可转换公司债券的价值构成：直接价值、转换价值、市场价格。
19、可转换公司债券的价值曲线：债券部分的价值与美式看涨期权的价值之和。
20、影响可转换公司债券价值的因素有公司自身状况、市场状况、发行条款。
21、可转换公司债券的风险有股价波动风险、利率风险、提前赎回风险、公司信用风险、并购风险等与公司经营有关的风险、回报率较低的风险、强制性转换风险。
第六章个人与家庭理财工具与产品
1、房地产投资是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。个人房地产金融投资的式主要有房地产投资券、房地产证券。
2、住房购买规划的重要面在住房购买的总支付（房屋总价格、各项税费、装修费用）和购房预算规划。
3、住房贷款规划涉及住房贷款式和住房贷款的还贷式。住房贷款式主要有个人住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款等三种。偿还住房贷款的式有：到期一次还本付息法、等额本金还款法和等额本息还款法、等比累进还款法、等额累进还款法，其中比较常见的住房贷款的还贷式主要有等额本金还款法和等额本息还款法。
4、教育规划包括自身的教育规划和子女的教育规划。子女教育规划的基本原则是子女教育消费在家庭财务安排中要适中、子女教育培养的向要考虑孩子的兴趣。子女教育规划的基本步骤为确立子女培养目标、估算教育费用、教育费用的筹措。
5、自身培训的规划安排要考虑教育培训选择的影响因素与教育培训的成本和收益。
6、教育培训费用的筹集式有教育储蓄、基金定投、教育年金保险、教育助学贷款。
7、保险理财是指从个人理财的角度进行保险规划，针对可能面临的风险，通过定量分析个人保险需求的额度，预先投资相应的保险理财产品，利用保险理财产品的收益来规避、转移风险，并适时获取一定的投资收益。保险理财的目的是让个人在人生的各个阶段，适时地得到财务支援，以达成人生的各种目标，包括生前财富积累和生后财产转移。
8、保险理财产品有人身保险（人寿保险、人身意外伤害险、健康保险）和财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险）。
9、保险理财的基本原则有转移风险原则、遵循保障第一原则、量力而行原则、分析个人需求原则、综合投保原则。
10、不同生涯阶段有不同的保险理财需求。
11、保险理财的主要步骤有确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。
12、税收筹划是指纳税人为达到减轻税收负担和实现税收零风险的目的，在税法所允的围，对经营、投资、理财、组织、交易等各项活动进行事先安排的过程。
13、个人所得税是调整征税机关与自然人（居民、非居民人）之间在个人所得税的征纳与管理过程中所发生的社会关系的法律规的总称。
14、应税所得有工资、薪金所得；个体工商户的生产、经营所得；对企事业单位的承包经营、承租经营所得；劳务报酬所得；稿酬所得；特权使用费所得；利息、股息、红利所得；财产租赁所得；财产转让所得；偶然所得；其他所得。
15、个人财产、所得及行为可以享受减免税优惠的基本条款有免征个人所得税的规定围；房产税的减免税规定；土地增值税的减免税规定；契税的减免税规定；对在集市上从事临时经营的个人，暂不征收教育费附加；对个人自宰自食的生猪、菜羊、菜牛，以及少数民族在宗教节日宰杀自食或分食的牛羊免征屠宰税；印花税的减免税规定；车船使用税的减免税规定，主要指单位和个人的自有车辆专用于农田生产的免征车船使用税。
16、税收筹划的基本法：充分利用税收优惠政策、缩小计税依据、选择合适的扣除时机、递延纳税时间。
17、退休规划是为了保证个人在将来有一个自立、尊、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财案。退休规划包括退休后的消费及其他需求的规划、现在的薪酬规划与相应的投资、储蓄规划和退休年龄的安排等。
18、退休收入的来源有社会保障体系（养老保险：基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险；医疗保险）、年金保险、个人为退休准备的资金。
19、退休规划的风险有经济发展期面的风险、职业生涯规划的风险、额外支出风险、实际寿命比退休计划设定的期限长的风险、投资风险、其它不确定因素的风险。
20、退休规划流程包括确定退休目标、预测资金需求、估算退休后的收入、计算退休资金缺口、制定计划弥补资金缺口。
21、制定退休规划的基本原则：尽早开始计划、投资讲究安全。
第七章其他理财市场理财工具与产品
1、黄金是一种贵金属，黄金有价，且价值含量比较高。黄金具有货币属性和金融工具属性；黄金还具有普通商品功能。
2、黄金有实物黄金、纸黄金、保证金交易、黄金股票、黄金基金、黄金衍生品投资等不同的投资品种。
3、黄金投资具有能保持永久的价值并且流动性高、是对抗通货膨胀的最理想武器、分散风险与容易操作等特点。
4、影响世界黄金价格的主要因素有供给因素、需求因素和其他因素等。
5、艺术品价值的特点：难以量度性、稀缺性和无限增值性。
6、艺术品投资的基本类型：根据艺术品门类不同，可以分为书画艺术品、瓷艺术品、古典家具、铜镜、古籍善本、玉器等；根据艺术品属性不同，可以分为民间日常用品、设品和非实用品、奢侈品、艺术作品、荣誉和民族感情的寄托品等。
7、艺术品投资的主要风险有宏观经济形势的风险、赝品风险、价格风险、品相风险、买卖风险、保管风险。
8、邮币卡涵：邮币卡中的邮就是邮票；币就是纪念币、古币和已退出流通的货币；卡是指带有一定意义的或成套的卡和其它卡类制品。
理财小知识作文
从古代的贝壳，到金、银、铜板，再到现在的纸币。钱，从古至今就成为人们生活中重要的一部分了。如何让辛勤劳动赚来的钱不仅能保值，还可以增值，让我们的生活过得更加舒适，更好美好呢?俗话说得好“你不理财，财不理你”，那就让我们一起来理财吧!
中国自古有一个传统，每逢过年，小孩都会得到长辈给的压岁钱。如果我们没有计划的乱花钱，也许想买一样东西，结果又买这个，又买那个，就买不到了。或者当做自己的零花钱用，一想钱好多，就会成了“月光女神”了。但这钱要怎么用呢?怎样才能用好呢?下面，我就给大家对比一下国内外针对小孩理财观念的不同并推荐几种理财方法。
美国的理财观念是儿童从三岁就开始理财，为实现今后的幸福人生做好准备，每年都有30多万的孩子们自己打工为自己挣钱。日本的理财观念是小孩自己的钱，自己管。不论是美国还是日本，他们的小孩都比较独立，不像中国的小孩，一直依赖着父母，什么事都安排好了，根本不用自己操心，所以独立性很差。理财的观念比较薄弱。
同一些发达国家相比，中国人的理财观念还处于一种相当不成熟的状态，多数人用投机的心态去投资，总幻想着听到一个小道消息就赚一大笔，而忽略了投资是一项艰苦的工作，有大量的功课要做。过于看重“一笔赚了多少钱”，而不去钻研如何获得长期稳定的回报。而在一些发达国家，人们看重的是稳定而持续的投资收益，而不是大起大落的赌博式的投机。所以，如果更多的人能以赚取稳定而持续的收益为目的，进行理性的投资，不仅会使自己的生活更加舒适、安逸，而且整个社会的投资环境也会更加理性、有序。
理财的金点子，好做法有许多，一般都要遵循如下一些规律：
1、“3、6、1定律”：把每月的收入分成三份，30%存入银行，60%作为日常支出，10%进行投资。
2、分清想要的和需要的：想要的是暂时可有可无的，买了或许只是为了炫耀的。需要的是当前所要的必需品，如果没有，会对什么事或日常生活等造成不便。要学会等待或舍去。
3、养成记账的好习惯：准备一个记账本，专门记今天花了多少钱，干什么了。这样就会清楚的知道自己的钱到哪里去了，还可以看出自己偏好哪种东西，这样做就能及时的发现并改正。
4、建立自己的理财目标：当自己在赚钱的时候，要知道自己想要什么，就朝着这个目标去努力，不能今天想要这个，明天想要那个，这样的话，你的梦想就永远不会实现。
根据前面的一些金点子、好做法，我总结了几点，是对于我们儿童理财的几个要点：1、自己的钱自己管2、认识离你最近的股票3、建立自己的理财目标4、明白自己的钱去哪儿了。
5、养成记账的好习惯。
“贷款”帮你圆美梦：你可以适度的向父母“贷款”，比如说我想要一个东西，这个东西对我的学习和生活都有益处，但我手头的钱不够，就可以向父母贷款，要在一张纸上写好何时还款，一次还多少，何时还清都要写清楚，要做一个有信用的人，俗话说的好：“有借有还，下借不难。”
这些就是我给大家分享的理财小知识和和理财的一些方法。希望大家能让自己的钱越来越多，让自己的生活越过越好。
