银行运营风险防控点及措施

银行案防工作例会制度

　　为进一步贯彻落实《内控和案防制度执行年活动实施方案》，开发区支行营业部结合具体实际情况，采取四项举措加强制度执行年内控防案工作。

　　一、加强内控防案主题教育，全面提升风险防控意识。通过晨会、周会、内控小组例会等多种形式，传达学习“内控和案防制度执行年”活动精神，加强员工风险防案教育，筑牢思想道德防线，使员工对“执行年”活动入耳、入脑、入心，牢固树立风险防控意识，营造良好活动氛围，提高活动效果。

　　二、加强业务知识培训，开展制度流程梳理。营业部结合实际情况分小组，采取集中学习、专题培训和个人自学相结合的方式，组织员工结合自身业务和职责认真学习活动方案要求及有关内控和案防制度，如会计小组重新学习《关于加强人民币单位银行结算账户管理的通知》、《关于加强预留印鉴卡管理的通知》等业务类文件;现金区小组重新学习外汇业务。通过加强员工业务知识培训，梳理完善相关业务操作流程，尤其重视加强重点业务操作流程、特殊业务操作流程制度、新业务、新上岗员工的辅导培训，促使员工能把握自己岗位履职标准和风险控制要点，加深对制度和风险的理解把握。

　　三、员工通过读“你在为谁工作”一书，加强工作责任心。每人上交一篇总结、心得，大家都意识到缺少工作责任心就会敷衍了事、粗枝大叶，影响工作质量和效率。相反工作责任心强的员工，就会全心全意、全力以赴地投入到工作中，差错就少。员工纷纷表示要在各自的岗位上尽心尽力、尽职尽责，一步一个脚印地做好每一笔业务，争做无差错的员工。

　　四、加强日常检查监督，关注重点业务防控。一方面主任和值班经理加强日常操作的现场监督和管理，另一方面关注重点业务和薄弱环节的防控。一是结合自身实际，突出重点业务、重点环节，认真开展自查自纠工作，对照相关内控和案防制度的规定和要求，认真查找改进在制度执行力方面存在的问题和薄弱环节。二是把握“执行年”活动重点，对总行2010年确定的企业开户、预留印鉴管理、票据承兑、U盾等7个重要风险点，认真进行自查。查出的的问题落实整改。三是要求员工在日常工作中注重分析，对上半年的反交易、冲正等认真分析主观原因，采取有效措施落实整改。通过“执行年”活动，力争内控和案防制度的执行力提高到一个新的水平。

银行安全保卫工作制度

　　第一章总则

　　第一条为进一步规范全省农村信用社安全保卫工作，保障农村信用社员工人身和资金财产安全，维护正常的工作秩序，根据有关法律法规，制定本制度。

　　第二条安全保卫工作应坚持贯彻：“预防为主，单位负责、突出重点、保障安全”的方针，实行“谁主管、谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。

　　第三条安全保卫工作的基本任务是：防抢劫、防盗窃、防诈骗、防破坏、防涉枪、防治安案件和灾害事故等，维护正常的工作秩序，保障农村信用社员工人身和资金财产安全。

　　第四条安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入年度综合目标管理，实行分级管理，逐级负责，层层落实的安全保卫工作责任制管理办法。在单位评定综合性荣誉称号以及主要领导，分管领导，安全责任人评先、晋职、晋级中，实行“一票否决制”。

　　第五条省联社、市、州办事处（含××、××市联社）、各县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行简称县级联社，要设立与业务发展相适应的保卫部门，县级联社单设保卫部门（人员不足的县级联社要力争在两年内完善机构设置），配置配强所需人员，配备统一服装及必要的交通、通讯工具和现场勘察器材，确保安全保卫工作顺利开展。

　　保卫人员必须经过严格的政审，具有较高的政治素质和高度的工作责任心。保卫部门负责人变动须征得上级主管部门同意后方可变动。

　　第六条凡涉及诈骗，盗窃，抢劫，涉枪案件按照中国人民银行《农村信用社金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪案件报告办法》（银合发〔2000〕65号）规定及时上报上级保卫部门。

　　第二章安全保卫工作责任制

　　第七条省联社、各办事处（含××、××市联社）主要领导是安全保卫工作的第一责任人，负责领导部署本单位和所辖农村信用社的安全保卫工作。其基本职责是：

　　一）领导全辖、本级单位的安全保卫工作，及时贯彻落实上级保卫部门和公安机关有关要求，结合本单位和辖内农村信用社的实际研究部署安全保卫工作；

　　二）制定安全保卫工作管理目标，与本单位各部］司负责人、下一级农村信用社管理部门的主要领导签订安全保卫工作责任书；

　　三）加强保卫队伍的组织建设、思想建设和业务建设，定期听取保卫部门的工作汇报，认真分析本系统、本单位安全保卫工作现状，及时研究保卫部门的建议；解决保卫工作中存在的困难和问题；

　　四）组织有关部门搞好经常性的安全检查；

　　五）组织有关部门对员工进行安全防范、职业道德和法纪教育；督促有关部门对要害岗位工作人员加强管理，决定安全保卫工作的奖惩事项；

　　六）认真落实领导带班查岗制度。

　　第八条县级联社的分管领导对本单位和辖内农村信用社的安全防范工作负责。具体职责是：

　　一）负责员工的安全防范意识教育，建立健全安全保卫工作责任制，落实各项规章制度，健全内部监控机制，组织制定防范措施；

　　二）及时了解和掌握员工的思想动态，对违规违纪行为及时采取措施进行制止并进行处罚；

　　三）对本级单位和辖内农村信用社发生的治安刑事案件和事故应及时报告，组织保护好现场，积极提供线索，协助有关部门进行侦破；

　　四）负责对保卫部门人员的管理，组织防抢防暴防火预案演练，解决保卫部门工作中遇到的实际问题。

　　第九条农村信用社各营业网点负责人对本单位安全保卫工作负责。具体职责是：

　　一）及时贯彻落实县级联社关于安全保卫工作的部署和安排，经常对员工进行安全防范意识和防范知识教育，组织防抢防暴防火预案演练，提高员工预防暴力侵害的能力；

　　二）根据上级要求，结合本单位实际和当地治安状况，完善安全防范措施，与当地公安机关、邻近单位签订治安联防协议书；

　　三）检查本单位员工在营业、守库、押运期间执行规章制度情况，发现问题及时纠正、整改；

　　四）及时掌握本单位员工的思想动态，对个别员工的反常表现，做到早发现、导教育、平控制、早解决，并及时向县级联社报告。

　　第十条岗位工作人员对本岗位安全负责。工作人员要严格履行岗位职责，认真执行有关业务管理和安全保卫规章制度及操作规程，确保本岗位工作安全。

　　第十一条农村信用社各级保卫部门是所属系统安全保卫工作的职能部门；在本级单位领导和上级保卫部门的指导下开展工作。接受当地公安机关的监督、检查、指导。其主要职责分别是：

　　一、省联社及各市、州办事处保卫部门工作职责：

　　一）统一协调、规划本系统所属单位安全保卫工作，认真贯彻、落实上级和公安部门有关文件和会议精神，制定安全保卫工作任务，制定安全保卫工作规章制度并组织落实；

　　二）督促有关部门又如言用社职工进行安全保卫、职业道德和法制教育，加强要害岗位人员的管理，决定安全保卫工作的奖惩事项；

　　三）加强保卫队伍的思想建设，组织建设和业务建设。定期听取保卫部门的工作汇报，认真分析本系统安全保卫工作现状，解决保卫工作中存在的问题；

　　四）组织经常性的安全检查考核。检查考核安全保卫规章制度执行情况。组织有关部门落实整改隐患措施。

　　二、××、××市联社保卫部门工作职责：

　　一）负责组织指导辖内单位的安全保卫工作；贯彻落实上级保卫部门和公安机关有关要求，结合实际制订安全保卫工作实施细则；

　　二）研究部署辖内安全保卫工作，落实安全保卫工作管理目标，负责同辖内各县级联社签订安全保卫目标责任书；

　　三）督促有关部门加强对保卫人员管理和加强思想建设、组织建设、业务建设；检查安全保卫各项规章制度的执行情况，严格考核责任制落实情况；

　　四）负责监督指导辖内安全防护设施建设、管理及维护工作。

　　五）依据有关规章制度的规定，对违反安全保卫工作的规章制度的单位和个人进行经济处罚及提出行政处分建议；

　　六）负责组织指导辖内员工在营业、守库、押运期间搞好防系演练和经常性的安全检查。

　　三、各县级联社保卫部门工作职责：

　　一）定期向领导请示、汇报工作，按要求向上级保卫部门报告工作，对本级单位、辖内农村信用社安全保卫工作提出改进意见和建设；

　　二）指导和监督检查辖内农村信用社的安全保卫工作；

　　三）组织实施各项安全保卫制度的贯彻落实；

　　四）协助配合治安刑事案件和灾害事故的调查和管理，组织辖内守押人员完成金库守卫和运钞押运工作；

　　五）负责保卫人员的管理、培训工作，枪支、弹药的管理工作，安全防范设施的建设、管埋及维护工作；

　　六）依据有关规定，对违反安全保卫规章制度的单位和个人进行经济处罚，提出行政处分建议；

　　七）配合人事部门定期对保卫人员进行审查，发现不称职人员，及时向领导提出调整建议；

　　八）会同单位有关部门对员工进行安全防范教育，开展防抢防暴防火预案演练，增强防范意识，提高防范技能；

　　九）负责内部安全管理和社会治安综合治理的日常工作；

　　十）完成本单位领导和上级保卫部门及当地公安机关交办的有关事项。

　　第三章营业场所的安全保卫

　　第十二条营业场所（合联社营业部，基层信用社，信用分社和储蓄所等）的安全保卫工作，按照《中华人民共和国公共安全行业标准银行营业场所风险等级和防护级别的规定》（GA38－N04）（以下简称新标准），实施按风险等级防护。

　　第十三条营业场所的物防要求：

　　营业场所二层（含二层）以下的所有窗户，必须安装坚固的金属防护网（栏）。营业场所与外界相通的出入口必须安装坚固的金属防护门；全封闭的门要加装“猫眼”或可视对讲机。

　　营业柜台应采用砖石或钢筋混凝土结构，高度不低于外8米，宽度不小于0．5米。新建，改建营业场所的现金柜台应与其它工作区隔开，应采用防播、防撞击的金属门，加装自动闭门器。营业场所的后（侧）门及已设置的柜台通勤门要安装具有联动互锁装置的两道门。营业场所的营业柜台上方应安装高度为1．5米（以柜面计算），宽度不大于1．8米；单块面积不大于4平方米的防弹玻璃，未到顶部分可用金属防护栏封顶。

　　营业场所应设工作人员专用卫生间，新建，改建的营业场所设生活区。

　　新建、改建营业场所有条件的应设置后院，以便运钞车入内交接款。营业场所的后院墙高度应达2．5米以上，并设置防止爬越的障碍物或周界报警装置。

　　营业场所的安全防范设施、设备，必须是省联社选定的省级以上质检部门检测合格并经厂家投保的产品。

　　第十四条营业场所的技防要求：

　　营业场所应安装与公安机关联网的110报警装置，临柜人员工作区应装有手动、脚控交直流两用报警器，营业厅大门内外各装一只大功率报警喇叭，营业室临柜人员应配足防卫器械，同时配置消防器材和自动应急照明设备。没有金库的乡镇信用社营业场所应安装视频安防监控装置和报警设备，营业期间对营业厅、现金柜台、进入营业场所通道、中心控制室通道、金库通道、运钞车停靠点，实施不间断视频监控，并配置24小时不间断电源。营业设施均应符合有关规定及国家有关技术检测标准，经省级质检部门检测合格，并保持性能完好，确保正常使用。各地要对干部、职工组织防范技能培训，组织防暴预案演练，提高干部职工安全防范能力。

　　第十五条营业人员要增强防范各种案件和事故的意识和能力，熟知安全制度和防暴预案，能正确使用报警设施、防卫器械、消防器材。严格按规定程序接受上级、公安机关的安全检查，严禁非营业人员进入营业室柜台内。

　　营业中，认真执行会计、出纳、结算等各项规章制度；营业终了要按安全规程及时将现金、有价证券、重要凭证、英押、机、电脑软件入柜、入库保管。未设库的营业网点应严格按规定交接款箱。

　　第十六条营业人员必须按时到达工作岗位，坚持双人临柜。营业场所负责人要对营业安全负责，对每天营业及规章制度执行情况进行检查。各级领导要及时掌握本单位干部职工的思想动态，对异常现象要做到早发现、早控制、早解决，并及时向上级保卫部门报告。

　　第四章金库安全保卫

　　第十七条金库是指县级联社根据业务发展需要在营业部、基层信用社、信用分社和储蓄所设置的存放现金、有价证券、重要凭证、金银等的库房。金库的安全保卫工作，按照新标准实施风险等级防护。

　　第十八条金库、金库值班室的物防要求：

　　金库墙体必须为六面整体钢筋混凝土结构，位置隐蔽。避开地下管道、通讯设施。通气孔不临街，孔内装防护铁栏，孔距地面2．5米以上。库内不得吊天花板，电源线应使用防火套式暗藏于墙体九库内吊装干粉自动灭火机。电源开关应装在库门外，库内照明采用防暴灯具。金库门必须选用经公安部门检测的，具有防火、防水、防切割、防破坏、性能可靠的双锁门。有条件的金库可安装指纹锁，金库值班室守库人员必须能有效控制库区。金库值班室窗户要配有钢筋护栏或护罩，外部不留窗台，窗台低于2米的要设置活动窗帘。金库值班室必须加装防盗门，并配有“猫眼”，室内应配置通讯设施及防火、自卫器材，配有卫生问。

　　现金、重空凭证量不大的营业网点，可配置经省联社选定的移动式金库保管。

　　第十九条金库、金库值班室的技防要求：

　　值班室内应配置与“110”联网的报警器和视频安防监控自动报警设备，对金库通道、值班室、金库内实行24小时不间断电视监控和录像，报警装置应配备24小时不间断电源和应急照明设备。

　　第二十条金库安全保卫工作按照中国人民银行《关于印发农村信用社安全保卫基本制度》（银合发〔2000〕59号）通知中“金库保卫工作制度”的规定执行。

　　坚持24小时双人以上守护制度。县级联社金库必须配备4人以上专职守库员，实行封闭管理，24小时坐班值守。守库员要按时到岗和坚守岗位，不得脱岗；不得私自与其他人员调换班次；不得进行与值班无关的其他活动。

　　严禁无关人员进入库房。本单位非管岸人员进入库房须经领导批准，必须登记出入时间和入库事项。严格按规定程序接受上级和公安机关的安全检查。非特别紧急情况，夜间任何人不得入库检查。

　　守库人员熟知守卫目标的相关情况、报警电话、各种防范应急措施和防暴预案，上岗时要检查环境，关好门窗，落好窗帘，检查视频安防监控，报警器，通讯和消防器材的技术状况；按照守库值班登记薄的内容、程序认真填写值班记录。

　　第二十一条县级联社主要领导对金库保卫人员执行规章制度情况要经常检查，每年至少定期查库一次，查库面应是辖内单位金库数的50％以上。分管领导要定期或不定期检查所辖金库的安全保卫工作，每年至少定期查库两次，每次查库面应是辖内单位金库数60％以上，信用社主任每月必须查库一次，发现问题及时整改；稽核部门，财会部门等部门及各营业网点负责人的查库工作由县级联社结合本单位实际做出明确安排。

　　各级组织的查库均按要求填制查库登记保

　　第五章运钞车辆及运钞安全保卫

　　第二十二条各县级联社的运钞车，要按照中国人民银行，公安部《关于切实加强银行运钞管理保障资金安全的通知》（银发〔1998〕434号）、《做好银行运钞受全管理的通知》（银发〔1999〕439号）规定，配置制式运钞车。现金运送量达100万元以上的，应增派护卫车护送，护卫车必须配备与运钞车联络的通讯设备。

　　第二十三条乡镇信用社解押款车辆必须达到中国人民银行、公安部《关于对现有车辆进行检查和改装的通知》（银发〔1999〕241号）规定的安全技术标准。

　　第二十四条押运工作和运钞车的管理按照《安全保卫基本制度》关于“押运工作的基本要求”、“运钞车辆使用管理规定”执行。

　　执行押运任务必须双人以上，同出同归，押运前必须明确押运小组负责人，明确押运人员的具体分工职责，押运人员要随身携带防卫器械和必备的证件；驾驶员事先要对车况进行全面细致的检查，加足油料；业务人员要清点现金、有价证券箱的数量，检查款箱的数量，检查款箱封存质量。

　　运钞时间、路线要适时变动；押解人员必须严守押运秘密，不得向外泄露押运时间、地点；运款数量、线路、人员、车型；在执行运钞任务时，不准随意停留和兼办其他事情，不准私自调换人员押运。不得搭载与运钞无关的人员和物品；不准酒后上岗，要时刻保持警惕，将车上通讯、报警器材置于工作状态。

　　在执行县级联社到乡镇信用社和城区网点解押款任务时，应配备解押员。押运人员要着制式服装，穿防弹衣，戴头盔，不得兼做业务解款员搬运钞箱。运钞车必须就近停靠金库和营业网点办理交接业务。押运人员要时刻保持高度警惕，对现场作业过程和周围环境进行警戒，在确认押运款箱安全入库和营业网点并办理交接手续后，方可解除警戒。

　　押运员要熟知安全操作规程，使用武器规定，报警电话和各种防范应急措施，在发现可疑情况或遇到突发事件时，押运人员要密切配合，按照应急防范预案处置各种情况，确保职工人身和资金财产安全。

　　第二十五条实行社会化守押的县级联社的守押钞保卫要按照本章规定的‘守押钞安全保卫规定”与保安公司签定“守押钞安全保卫”协议，明确各方责任，确保农村信用社资金安全。

　　第六章安全防范设施的购置

　　第二十六条安全防范设施购置应本着公开招标、择优选用、因地制宜、保障安全的原则。

　　第二十七条农村信用社大宗技术防范设施、器械的购置，由省联社统一计划，各市州办事处（市联社）实施监督，县级联社招标购置。

银行安 全保卫工作

　　一、“谁主管、谁负责”的工作原则是做好我行安全保卫工作的关键。基层银行的安全防范工作做的好坏，很大程度上取决于“一把手”对安全保卫工作的态度和重视程度。如果有得过且过的思想，这个单位的安全保卫工作肯定穷于应付，流于形式，事故会层出不穷，隐患比比皆是。因此，作为基层行领导应加强对“安全是最直接创造力”深刻内涵的理解，要经常对安全保卫工作调查了解，定期不定期地召开专门会议，深入分析当前的社会治安形势，认真学习相关的制度和法律法规，认真查找本单位在安全保卫工作中存在的问题。对员工开展经常性的安全教育，加大监督检查和解决问题的力度。不等不靠，有什么武器打什么仗。形成“一把手”亲自抓，分管领导具体抓的良好工作局面。认真按照《安全目标责任制》的要求，将安全保卫工作分解到每个岗位、每个人，做到奖罚分明，措施到位。努力促进本行安全保卫工作向更有深度、更具广度、更富成效的目标前进。

　　二、以人为本，提高素质是做好我行安全保卫工作的群众基矗人是生产力中最活跃、最进步的因素。任何工作的开展离不开人的参与。从近年银行发案的分析来看：安全意识不强，思想麻痹、侥幸心理、道德防线弱化、拜金主义和享乐主义思想的腐蚀是近年来银行发案的主要原因。提高人的整体素质，增强安全防范意识是我们保卫工作人员的一项重要责任。一是让员工牢固树立安全防范意识，正确认识当前防范案件的紧迫性和必要性，克服案件防范与己无关的错误认识，把案件防范与业务经营、规范操作、岗位创优有机地结合起来。二是利用一切可能利用的机会对员工进行安全防范教育，通过知识灌输、案例分析、制度讲解，使员工了解规章、熟悉法律，知晓利害，做到警钟长鸣，防患未然。三是要在广大员中深入开展思想教育和道德教育，引导大家树立正确的世界观和人生观，自觉增强“免疫力”，自觉抵制腐朽思想的侵蚀。

　　三、预防为主是做好我行安全保卫工作的方针。“预防为主、确保重点、打击敌人、保障安全”是银行安全保卫工作的方针。多年来的实践证明，只有积极主动的预防才能改变银行安全防范工作的被动局面，掌握安全保卫工作的主动权。2004年，省分行提出了“预防为主、标本兼治、综合治理、强化管理、确保安全”的安全保卫目标，这个目标的首要一条也是预防。预防和控制是安全管理的基本措施，没有预防和控制安全管理就是盲目的、虚假的，就是空中楼阁，安全保卫部门就会沦为灭火队，永远掌握不了案件防范的先机。宣传安全文化知识，加强安全教育，强化安全管理，落实安全制度，加大安全投入等等，都是为了预防，在日常工作中一定要改变以往的思维方式，变事后灭火为灾前防范，化被动管理为主动管理。同时，提高员工的安全防范意识，克服案件防范与己无关的错误认识，把案件防范与业务经营、规范操作、岗位创优有机结合起来，把安全防范化作每个员工的自觉行动。

　　四、检查到位是做好我行安全保卫工作的有效途径。从近年来众多的金融案件发案情况来分析，外部侵害案件逐渐降低，内部作案呈上升趁势。为什么会出现这种情况，我认为外部侵害案件的降低得益于近年来安防设施投入逐年增加，技术防范手段不断提高，使不法分子无从下手。那么，内部作案增加的原因出在哪儿呢?每年内部检查、外部检查、联合检查、交叉检查都不少，为什么没有检查出问题而非等问题自我暴露呢?我想：主要问题出在检查不到位。主要表现在检查走马观花，敷衍塞责、蜻蜓点水;检查方法老套，没有新意，员工对检查程序早已耳熟能详，甚至比检查人员还要清楚。另外，雷声大，雨点小，往往是重造势，轻内容;重纸上制度建设，轻熟练应用。要改变这种状况首先要改变已往检查中的固有观念，在看文字的同时，注重员工对制度的掌握上。其次是注重问题的整改，通过“回马枪”使检查出的问题得到有效解决。第三要建立健全责任追究机制，把责任追究落到实处，给管理者增加压力，给检查者套上“紧箍咒”，给违规者严厉警示。不搞手下留情，下不为例。

银行案防工作措施

　　两节临近，工商银行淄博学院支行围绕十个风险点排查、员工行为动态管理、内控监管等工作开展，认真的总结分析，在查摆问题的基础上，五项措施切实抓好抓实案件防范工作。

　　一是学习好“三个办法”从防范案件和操作风险、保障业务安全运行的高度出发，高度重视操作风险的防范工作，不断提高员工的风险意识和风险控制能力，促进和推动网点业务核算质量和管理水平的不断提高。

　　二是积极开展争创“双零”活动，采取有力措施，加强电子银行、柜员权限卡、印章、客户经理的管理，加大对屡查屡犯问题的处罚力度，尽量减少重复差错的发生，强化核算质量管理和风险控制，提高核算质量。

　　三是“查摆问题、原因分析、落实整改”做到防患未然。防范案件分析的主要内容就是抓好内防，增强外防的教育防控力度，切实提高员工对问题认识的深度，使问题彻底得以解决，防患于未然。

　　四是抓思想教育，从学习入手，结合工作实际增强对十个风险点的学习，使每一名员工真正把风险点的防控工作落到实处。

　　五是进一步明确领导干部对员工行为动态管理工作的责任，严格行级领导案防工作职责和屡职，进一步建全和完善员工行为动态管理机制，规范员工行为，努力解决排查工作流于形式的问题。

　　中国农村金融网讯针对当前严峻复杂的经营形势，工商银行平顶山分行认真研究部署，采取多项措施，强化内控案防工作，杜绝各类差错事故和经济案件发生，确保实现安全运营。

　　一、认真做好内控评价工作，按照规定的评价内容、评价要点、评价标准、评价方法，本着缺什么补什么，有什么问题整改什么问题的原则，全面查找差距和不足，通过自查自纠，进一步强化过程管理，提高内控案防水平。

　　二、做好针对性风险排查工作，围绕监管部门和上级行提示风险点，认真做好排查整改工作，达到纠正违规违章行为、进一步提高员工风险防控和自我保护意识的目的，彻底消除风险隐患。

　　三、对全体员工开展对违规行为处理暂行规定的再学习、再教育，人人签订遵守规定承诺书，使全体员工做到知规定、守规定。

　　四、强化对管理人员的作风建设，正确认识当前内控案防的严峻形势，正确处理内控案防与经营发展的关系，增强履行一岗双责的主动性和自觉性。

　　五、进一步推动内控案防责任制的落实，明确各级机构负责人案防工作职责，督促其认真履行案件防范第一责任人职责，确保各项案防措施落到实处。

　　六、充分发挥专业部门在内控案防中的职能作用，定期、不定期对一线柜员和客户经理进行本专业金融产品制度和流程的学习培训，对本专业内控制度执行情况进行检查，建立完善风险定期预警和分析提示制度，提高整体掌控风险、规避风险的能力。

　　七、加大制度和流程的学习培训力度，严格岗前和岗中培训，开展经常性的岗位练兵和技术练功活动。进一步引导员工算好经营风险和案件的损失帐，营造依法合规稳健经营的氛围。

　　八、严格问题整改和问责追究，实行违规问题整改责任制，严格问题整改的督查和考核。进一步加大案件防范考核和奖惩力度，严格问责追究。

银行内控防范心得体会

　　一、对合规经营的认识理解

　　1、合规经营是防范商业银行操作风险的需要。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

　　2、合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，才能从源头上预防风险。

　　3、合规经营是银行实现发展目标的重要保证。合规经营就是为业务保驾护航的，是为了更好地促进业务发展服务的。在发展、开拓业务和同业竞争中，只有紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行业务的经久不衰。

　　二、对今后在工作中加强合规意识的要求

　　、加强合规操作意识并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总觉得有些规章制度在束缚着业务的办理，在制约着业务发展。细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，来自我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。思想教育要到位就是让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。合规操作到位。合规不是一日之功，违规却可能是一念之差。所以一是管好自己。坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法，实践证明，人制代替流程制往往隐藏着较大的道德风险隐患，流程制的监督保障更能够为稳健经营提供强有力的督查制约。

　　通过认真学习《员工从业禁止若干规定》和《柜面业务操作禁止性规定》，增强了本人遵纪守法的自觉性，激发了遵纪守法的热情，提高了工作中的自律意识。我们广大职工在日常的工作中要“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的建行人，为实现建行持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

银行工作柜面 风险

　　为全面加强柜面风险防控工作，建设银行承德分行积极落实风险分析例会制度，加强风险提示、大额交易风险排查和风险档案等制度。他们加速推进风险控制管理的电子化和流程化，组织推广零售网点柜面操作风险管理系统，为零售网点柜面业务操作风险检查提供工具和平台，为非现场检查提供分析模型和数据。进一步规范代理基金、代理保险、理财产品的政策宣传和营销推介行为，理顺投资理财产品销售管理，定期开展销售合规性检查，帮助客户树立正确的投资理财理念，严禁误导客户销售代理、基金、保险和理财产品。严格执行国家住房信贷政策、贷款面谈面签及贷款支付管理要求，快提升贷后管理能力，加快推进历史遗留不良贷款清理工作。加强信用卡伪冒申请、欺诈和套现的管理工作，加强识别和防范。工商银行广西玉林分行认真落实上级行业务风险防范要求，采取积极措施抓好柜面业务风险防控工作，进一步提高了业务核算质量，减少了业务差错，实现了业务经营与风险控制同步发展。

　　一是健全内控机制，筑牢制度防线。认真贯彻执行上级行《关于会计结算操作风险防范工作意见》各项规定，规范柜面业务流程和业务操作;制定《操作风险控制与防范奖惩办法》，并纳入绩效考核，提高员工遵章守纪、照章办事的自觉性;实行柜面业务操作风险管理责任制，做到事前管理抓重点，事中管理着重抓，事后管理重点抓，认真把风险防控工作抓实。

　　二是加强学习教育，筑牢思想防线。组织员工认真学习《业务操作指南》和《柜面业务操作手册》，准确理解和掌握有关规章制度，进一步规范业务操作;加强员工的思想教育、职业道德教育和案件防范教育，提高遵守规章制度的自觉性;组织学习上级行和银监部门下发的案情通报，抓好警示教育，教育和引导员工树立正确的人生观和价值观。

　　三是抓好业务培训，筑牢技能防线。根据近年来新业务不断推出的实际，积极组织开展新业务培训活动，让员工熟悉业务操作规程，提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试，对优秀者给予适当奖励，对落后者进行一定的经济处罚，激发员工学习热情，进一步提升业务技能;利用晨会时间，对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析，研究对策，交流处理疑难业务经验，使大家掌握控制风险措施，从而有效防控业务操作风险。

　　四是强化岗位职责，筑牢责任防线。明确网点负责人在定期检查、抽查和监督各项规章制度执行情况的职责，强化内部制约和监控机制，加大对重点部位、重点环节的检查监控力度;现场值班经理切实加强操作流程的监督和检查，对员工业务操作规范与否进行仔细观察和认真监督，并加强柜员的现金、有价单证、空白凭证、特殊业务、印押证、汇划业务和公私章等检查与监督，发现问题，立即指出，当面责令整改;柜员必须严格按照操作规程履行工作职责，坚持一笔一清制度，防止业务差错，保证核算质量。

　　五是做好预警管理，筑牢整改防线。关注监督检查工作中发现的风险隐患和管理漏洞，对重点环节和风险点实施预警管理和重点检查监督，及时发现和消除风险隐患;建立问题整改台帐，制定整改措施，并实行整改责任追究制度，力争杜绝违规、违章问题和屡查屡犯现象发生;重视对各级检查发现问题的整改，做到问题原因查找到位、教育认识到位、整改落实到位、责任人处理到位，确保实现各项业务安全运行。

银行风险管理工作

　　我国实行的银行制度基本上仍沿袭了的美、英等国金融制度的典型模式，实行二级银行制度，即金融体系基本上是由中央银行、政策性银行、商业银行以及其他非银行金融机构所构成。而美国、英国和日本等国实行的是专业化银行制度，其最重要的特征就是长短期金融业务基本上是分开的，商业银行主要经营短期资金融通业务，长期信用银行、信托银行及证券公司等则主要经营中长期资金融通业务。它们在资金运用上有这样的区分主要是由它们的资金来源具有不同性质而决定的，资金来源具有短期性的，则其资金运用也只能是短期性的，反之，如资金来源具有中长期性，则其资金当然可以用在中长期的金融业务上。英国因其产业革命发生的最早，企业资金积累丰富，不需要银行提供长期资金，因此，英国商业银行从一开始就向企业提供短期流动资金贷款。

　　我国的商业银行经过多年的发展，已经不再是原来意义上的商业银行。长期以来,在没有资本概念和资本约束的条件下,银行业内外评价一家银行和银行的经营管理者基本上是以规模的增长为标准的。由于我国的商业银行存在产品单一性、同质性、网点的相似性以及中间业务、个人业务开展不发达的特点，传统产品与业务的收入在总收入中的占比高达80%以上。为追求经营利润最大化的目标，就促使商业银行将贷款作为其主营业务产品。在这样的环境下,国内银行业片面求大，高息揽存、虚增存款、不计风险和成本放贷等在西方商业银行看来不可思议的经营行为,在国内银行中却屡见不鲜，而风险资产伴随着业务的发生而发生。特有的国情，决定了我国商业银行资产负债结构失衡，存贷款结构呈典型的短存长贷;据央行披露的资料，中国全部金融机构人民币活期储蓄存款余额和定期储蓄存款余额的比例从2000年的39.4%已上升到2010年末的70%，上升了30.6个百分点。与此同时，中长期贷款余额和全部贷款余额的比例则从2000年的23.7%上升到2010年末的60.3%，上升了36.6个百分点。我国商业银行的资产负债在总量平衡的前提下，逐步凸显出期限结构错配的问题。在这种资产负债结构下，在市场发生突然变动，客户大量提取存款的情况下，如果其它要素不变，银行便很难在不受损失的情况下将其资产变现而满足其流动性需求，从而产生流动性风险。

银行运用经济资本方法控制风险的对策的建议书

　　一、目前我国银行风险管理模式存在的问题

　　随着国内银行业务多元化，银行有追求规模扩张的内在冲动。由于风险形态的多样化，管理的方式与内容日趋多样。同时，面对金融业的对内对外开放，银行面临更为严峻的市场竞争环境。因此，适应新的市场环境及风险形态的变化，重塑银行风险控制模式非常必要。目前银行风险管理模式中，实际按三个层次控制风险。第一层次是业务风险控制。主要是在业务的各个环节进行风险分析，计量风险，考虑风险收益，采取风险规避措施。第二层次是风险的成本覆盖。对可预期的资产损失，计提资产减值准备，计入成本，以应对可能的风险。第三层次是对未能预期的其他损失，建立资本缓冲区，以减少风险的冲击。这种模式在银行风险管理中一直发挥着较大的作用。但随着业务种类的增多，市场环境的变化，这种模式也出现其不适应性。主要体现在以下几个方面：

　　1.未建立统一的风险计量及回报体系。按照财务的基本原理，风险要有风险回报。但在风险如何度量，风险回报率如何确定上，业务单元间没有统一的方法和标准。对于贷款资产，主要是通过信用评级来确定风险级别，从而确定风险补偿标准;对票据资产，主要是根据票据出具方的实力来确定风险级别;对现金资产，则根据风险敞口来进行风险管理。由于没有统一的风险计量标准，风险的回报率很不统一，不利于银行对风险及回报的比较。

　　2.未建立风险适度管理机制。在传统风险管理机制中，是以规避转移或消除风险为出发点。实际上，风险是无处不在的，有些风险甚至是无法规避的，关键是建立风险管理的成本与效益机制，即风险适度管理问题。一般而言，风险管理监测度量成本大或事后道德风险大的业务，适宜用资本补偿的机制来管理风险，而监测度量成本清楚或事后道德风险小的业务，适宜于用风险定价补偿机制管理风险。

　　3.未建立明确资本需求量化标准。现有法规对银行资本充足率规定过于笼统，不足以反映企业面对的真正风险。风险拨备也很难覆盖所有风险。如果资本准备过多，会形成资本闲置，不利于最大限度发挥资源效益;如果资本准备过小，又会形成潜在破产风险。

　　4.未建立统一风险管理信息系统。正如上所述，风险测定的标准与呈报方式不一，对银行整体的风险难以形成统一的有用信息，以支持管理层对整体公司规模及业务进退决策。

　　现实促使银行应建立统一的风险测量评价考核补偿体系，以确保银行的稳健发展。银行应从一味看重短期账面经营利润忽视风险，转变为关注收益和风险的匹配;强调对资本的有偿占用观念，即占用资本防范风险是需要付出成本的，这种风险成本将通过资本回报得以反应;银行应吸取国际先进银行经验，构建以经济资本为核心的考核评估体系;迫使银行各经营机构自主调整业务结构，把资源更多地配置于风险可控以及占用资本少收益相对高的业务，实现业务模式的转换与迁移，从整体上增强银行的核心竞争力。

　　二、经济资本方法管理控制银行风险的基本设想

　　经济资本方法是运用资本管理控制风险的有效办法。经济资本是指银行将所面临的各种风险加以量化，并估算为因应这些风险的发生所需准备资本，同时帮助企业了解经过风险系数调整后的实际投资报酬。风险资本和营利是经济资本方法的三个重要组成部分。通过建设经济资本体系，可为银行的业务决策与评估风险控制和资本管理提供一个统一平台。其基本设想是：

　　1.经济资本计量。经济资本等于非预期损失，必须要通过内部风险计量模型来计量。因经济资本计量是计算经济资本回报率和经济增加值的基础，因而是整个经济资本管理体系的基石。

　　2.经济资本分配。分支机构和业务部门是业务风险的主要来源，为控制其风险增长，银行必须以适当的方法向其分配经济资本，建立资本约束机制。经济资本分配可视为分配用于抵御业务风险的资本或分配风险限额。[1]如果分支机构或业务部门业务的风险控制在分配的经济资本数量内，则风险控制在了资本可承受范围内，风险抵御能力充分。如果分配的经济资本被占用完，则不能再新增需要占用经济资本的业务。

　　3.经济资本配置。为提高资本的使用效率，确保占用的经济资本能够达到最低回报要求或更高回报水平，银行必须要将有限的经济资本配置到风险较低而回报水平较高的业务上，重点支持和发展这类业务。

　　4.产品定价。收益最终要通过产品销售来实现，销售规模固然对收益有影响，但产品定价更重要。有风险的业务(如证券包销实业投资等业务)占用经济资本，经济资本需要回报，因而必须将经济资本占用成本纳入产品定价，确保业务的资本回报达到最低要求并创造经济增加值。

　　5.绩效考核。股东权益最大化是银行经营的核心目标。经济资本回报率和经济增加值指标因兼顾了收益和风险两方面的因素，充分体现了风险和收益对称的原则，较传统的利润指标更能真实反映经营绩效和价值创造，因而以此作为内部绩效评估的主要指标，可以充分体现银行的价值理念和政策导向。

　　6.业务战略决策。银行可根据各个机构部门和业务的经济资本回报率水平决定业务发展战略和方向。对回报率水平较高的业务和价值创造较高的机构部门，应给予更多的扶持政策，而对回报率很低甚至是负贡献的，则应采取限制和收缩政策，以避免价值损失。[2]

　　经济资本管理的根本目标是控制业务风险，确保银行具有充分的风险抵御能力，并在此基础上提高资本的使用效率，提高风险调整后绩效，以实现股东权益最大化目标。这是银行核心价值理念的具体体现。

　　三、当前银行运用经济资本方法管理风险需解决的几个问题

　　1.尽快建立和完善经济资本配置程序。银行应综合考虑股东经营管理层监管当局等不同角色对资本管理的要求，从以下几个方面逐步建立和完善经济资本配置程序：一是评价银行总体风险承受能力。综合考虑股东收益和经营中承担的风险，并对所需资本的总体水平做出评估;银行的经营管理层须就其风险偏好所要采用的风险结构做出决定。二是合理配置资本资源。银行根据既定的资本总量和资本回报要求，运用限额管理组合管理以及风险调整后的资本收益率目标管理等手段，将资本在各个分支机构产品线和业务线等不同层面进行有效配置。三是最优化可用资本。在风险结构和预计的资本需求量一定的情况下，银行需要运用内部风险资本模型度量最优化可用资本水平，确保可用资本与规划资本需求一致，并使资本成本达到最优。四是衡量资本使用和收益。银行在持续经营前提下计算实际资本收益，当环境变化业务超过原定目标或原定目标无法完成时，银行有必要对资本计划进行适当的调整。[3]

　　2.加快研究制定经济资本管理配套制度。经济资本的管理理念和方法必须运用到银行所有业务流程中，并使之充分发挥决策支持作用。在当前条件下，银行应坚持制度与系统“同步推进配套建设逐步完善”的原则。一方面，要加强宣传和培训力度，促进银行经营管理理念的转变和提升;另一方面，要加快研究制定和出台一整套经济资本分配管理办法，从而更全面更扎实更有效地推进经济资本管理体系建设。

　　3.建立风险调整后的资本收益率评价体系。银行应采用风险调整后的资本收益率综合考核银行及分支机构的盈利能力和风险管理能力。该指标不仅能够将银行的收益和风险直接挂钩有机结合，充分体现经营目标和绩效考核的内在统一，还能够促进银行建立良好的内部激励和约束机制，激励银行自觉地识别计量监测和控制风险，在审慎经营的前提下拓展业务创造利润，实现风险调整后的资本收益率最大化，从而实现为股东创造最大价值的经营目标。

　　4.加强管理信息系统建设。管理信息系统主要有资产负债管理系统资金转移定价系统财务集中管理系统内部评级系统等。这些管理信息系统不仅可以处理公司内部的资本配置问题，还可以对账面收益水平进行调整，得到风险调整后的收益状况，从而真实反映银行资本是否实现增值目标以及股东价值最大化目标。

银行风险管理工作

　　我国商业银行流动性风险的普遍存在是由各方面原因造成的，与我国经济环境、信用环境、监管部门的监管能力不足以及商业银行自身存在的诸多弊端有关。本文主要从商业银行内部原因来简单分析一下我国银行业流动性风险突出的主要原因。商业银行流动性风险主要来源于两个方面：负债方和资产方。由负债方引起的流动性风险主要源于商业银行很难在不受损失的情况下变现资产或者被迫以较高成本融入资金来满足负债持有人即时提取现金的需求;资产方引起的流动性风险是指银行无法满足符合银行资信要求的客户的贷款请求或贷款承诺。

　　(一)商业银行传统的业务经营模式导致流动性风险的出现

　　1.单纯的追求利润最大化导致中长期贷款的居高不下

　　多年来，我国的商业银行以存贷款业务作为主营业务的经营模式不但没有改观，反而有所加重。在实行经济资本预算管理以前，各商业银行在综合业务经营考核中，利润最大化是一项重要指标之一，而这里的利润是未考虑风险成本的经营利润。最新公布的财务数据显示，贷款利息收入依然是商业银行营业收入最主要来源，传统的贷款利息收入约占全部营业收入的66.4%。因此，各商业银行在追求利润最大化的过程中，为达到业绩要求，自然而然地将贷款业务作为各类业务发展的重中之重，从而导致贷款业务在商业银行资产构成中的占比不断上升，这种单一的盈利模式往往导致恶性循环。特别是对收益稳定的中长期项目贷款和个人信贷情有独钟，在贷款投放中占有较大比重，有的银行一年期以上的中长期贷款占比甚至达到40%以上。但在长期贷款的资金运用背后，却没有同等期限的资金来源相匹配，这就意味着增加了银行的流动性风险。

　　因此，在业务结构方面，我国商业银行在后期的发展中必须大力发展非利差收入类的业务品种，调控贷款投放的力度，积极推进我国商业银行中间业务的发展，形成多元化的收入格局。实行资本充足率管理办法以后，我国银行业将进一步与国际银行业接轨，商业银行不计风险的贷款投放将得到抑制。

　　2.资金来源以被动负债为主，主动负债管理能力较弱

　　我国商业银行的负债业务主要有存款、同业拆借、央行存款、从国际货币市场借款和发行金融债券等。众所周知，我国的金融市场相对不发达，商业银行缺乏主动负债工具，主动负债能力相对较弱，资产负债管理能力普遍较差，被动负债是主要的资金来源。因此，我国商业银行的主要资金来源就是企业存款和个人储蓄存款。由于商业银行在对存款的期限搭配上没有决定权，因此在商业银行的存款构成中，主要是短期性质的存款，其中一年及一年期以下的存款在全部存款当中占有绝大部分，在有的银行，占比甚至达到90%左右。但由于社会投资渠道缺乏，存款需求增加以及传统习惯形成的银行对存款的依赖等，使商业银行难以很快减少被动负债。也就是说，商业银行不能有效地筹集到用以支持中长期贷款的中长期资金，这样必然导致短存长贷现象的出现，即导致我国商业银行流动性风险的普遍存在。

　　从财务角度上说，只有当资产报酬率高于负债成本时，才能算是成功的负债经营。对于存贷比较低的银行，现阶段的利率环境有可能导致负债越多，亏损越多的情况。商业银行是主要依靠负债的经营实体，更应加强对负债的管理，既包括成本管理，也包括规模管理。因此，我国的商业银行应加强对负债的规模和成本控制，比如通过下调存款利率(目前存款利率下限已经放开)、对存款收取费用等手段。从长期来看，随着利率市场化的推进，商业银行应逐渐增强主动负债管理能力。

　　(二)外部经济对我国商业银行流动性风险的影响

　　大多数银行的流动性问题是由于银行的外部因素诱发的，是银行客户财务问题的转移。比如，一家公司缺少流动储备，就会向其开户银行申请贷款或提取其在该银行的存款，从而减少开户行的流动性资源。总体上看，我国的金融市场仍处在发展的初级阶段，我国的商业银行也必然受到资本市场与货币市场发展的影响。例如，从上世纪九十年代开始，中国资本市场得到了迅速发展，但我国股市的发展还很不成熟，经常大起大落，当熊市转为牛市时，大量的短期性银行存款便从居民的存款账户上转到居民的证券账户，使短期内银行的流动性需求激增，在流动性供给不能相应增加的情况下，便产生了流动性风险。再如，利率市场化对商业银行流动性的影响。随着中国利率市场化改革的进展，利率水平逐步由市场的资金供给和需求决定。利率市场化将对企业和居民的融资和理财行为产生深刻影响，从而影响商业银行的流动性。例如，当居民和企业预期利率上升时，为了减少未来融资成本，现时企业的贷款需求会突然放大;而居民的储蓄意愿会向后推迟，造成银行的预期资金来源减少，流动性供给不足，产生流动性风险。

银行风险防控心得体会银行防控风险+个人心得

　　商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。

　　一．商业银行客户经理在工作中存在的风险

　　1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的风险。

　　2、素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。

　　3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。

　　4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。

　　二．对客户经理风险管理的建议

　　1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。

　　2、培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。

　　总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。

　　银行风险防控心得体会(集合4篇)（银行防控风险+个人心得）2

　　通过对xxx副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

　　一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。

　　案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

　　二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

　　要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。

　　三、完善工作机制，防范道德风险。

　　道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

　　四、建立健全好各种规章制度。

　　加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。

　　五、切实加强自身的素质学习。

　　特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

　　银行风险防控心得体会(集合4篇)（银行防控风险+个人心得）3

　　合规风险是信合信用风险、道德风险、操作风险的首要配伍。合规是信合稳健运行的内在要求。大多银行为减少违规主要采取了两个努力方向。一个是改造流程与强化管理的方向，另一个是建立全员合规文化的方向，使合规行为成为全员的自觉行动。

　　一、合规文化是以“合规为荣、违规为耻”的一种集体荣辱观。

　　它的运作机制是让大脑的犒赏情绪与惩罚情绪对合规行为的结合。即让合规与犒赏情绪绑定，这样，合规行为就会使人感到一种愉悦，人们称它为荣誉感;同时让违规行为与惩罚情绪绑定，这样，违规行为会感使人到一种难受，人们称它为耻辱感。人们提倡什么，唾弃什么，就是对正面情绪与负面情绪的分配的过程，这种自然的结合即为文化本源。情绪经过人为的干预重新与推崇的事件相结合，即为文化建设。

　　二、违规经营和违规操作屡禁不止的原因与传统文化的影响有关。

　　文化建设的优点是文化一旦建立就有相对的稳定性，难点是合规文化面临着传统文化的挑战。当合规犒赏情绪遭遇亲情、友情的犒赏情绪时，往往前者不敌后者，就在寻求两全其美之策时，违规也就悄然而至。因此，合规文化建设与传统文化之间常常会有遭遇战。在开展合规文化建设的时环境尤为重要。

　　三、规范的治理结构是合规文化生存的“环境土壤”

　　3.1监督者要给经营者制造压力。压力的最好来源是机构内部的实时监督

　　3.2监督者要受到重托才能充当守望者。那么又怎样防止监督者自身去指使下层违规呢?监督者同样需要一种情绪支撑，这就是信任、荣誉感，它需要给予重托来建立。给予每一聘任级的聘任权才能建立重托，进而激发信任感、荣誉感，实现一个代表的职责。而相互制衡的机制是既没有信任也没有压力的工作环境，它是导致现实中不忠实的主要原因。

　　3.3环境能激发人的情感和能力。人的综合素质是关键的，另一个关键因素就是环境。人们有这样的经验，当人们来到一个特别美丽、洁净而又规范的旅游景点时，就会出现自觉维护，不乱扔垃圾的现象。这时不是说一个人的素质马上得到了提高，而是环境激发的情感提高了人的精神境界。

　　四、人之所以能够担当不同的角色，是因为不同情绪能够灵活转换。

　　角色理论告诉我们，一个人在同一个范畴内不能担当两种不同的角色，它就是情绪侧抑制作用。否则就会造成角色冲突和角色暧昧。培植合规文化的土壤环境对监督者来说，就是要制造一个守望者的单一职能，接受上级领导的重托，受到高峰体验，这样才能够像救援队一样奋不顾身;对基层工作者来说就是受内部监督者接受实时监督，这样相当于上级领导常驻，保持常年的一定压力。只有规范的治理结构，才能抵御传统文化的回潮，改善合规文化所需的生存条件。因此，建立银信合全员合规文化的重要环节是要改良合规“土壤环境”。

　　银行风险防控心得体会(集合4篇)（银行防控风险+个人心得）4

　　20xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。

　　合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。

　　可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！

　　回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。

　　"万金手中过，合规心中留"。这是我们对社会的责任，更是对自己的承诺，时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习，我的责任心更强了，认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己，要做一名合格的银行从业人员。