银行贷款过桥违法吗(银行过桥业务违法吗如何判断)
很多朋友对于银行贷款过桥违法吗和银行过桥业务违法吗如何判断不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
前几天有个萍乡的朋友跟我说，他做过过桥生意，结果违法！我想知道为什么正规金融公司过桥是违法的，所以我问为什么。这些业务都没问题，但问题在于，为了多赚钱，他收取了合同成立时一年期贷款市场报价利率的5倍。
资金是否合法过桥取决于两个基本条件：
1.利率，超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的4倍，即超过14.8%的利率，肯定是违法的；
2.过桥资金的操作方式具有明显的非法放贷特征。个人累计违规贷款200万以上，不具备相关金融贷款资质的，属于违规。
所以现在的桥梁市场比较复杂。当双方都想做过桥业务的时候，客户不仅要找雇主，还要选择一个实惠高效的雇主！而用人单位，不仅需要到处获取客户，还需要严格审查客户的资质。那么针对这种复杂的财务状况，双方做过桥业务需要注意哪些点呢？
第三方金融机构审计要点：
1.借款人的资格。看借款人的资质、信用状况以及有无逾期记录；资产负债比例及经营是否异常；不存在执行等债务纠纷；
2.借款目的。检查用户是否有明确的借款用途，如偿还银行贷款、购买设备、扩大企业经营规模等；
4.抵押品。检查借款人提供的抵押是否充足，抵押金额和抵押是否与银行贷款相符，是否被查封。
用户需要注意的事项：
1.过桥的兴趣。过桥兴趣没有固定值。市场价格大部分在2.5——千4之间，但具体兴趣要看不同地区的具体业务。用户在选择过桥机构时可以货比三家，选择最实惠的雇主。
2.放款速度。一些金融机构手续复杂，放款慢。当你急需过桥资金时，可以选择放款速度快的第三方理财机构。
相关问答：相关问答：如果把一亿元存到银行，银行经理或者支行长建议这个钱做过桥资金，安全吗？
过桥资金是一把双刃剑，用得好不论是银行、资金方还是贷款方都是受益者，如果用的不好，那不论是资金方还是贷款人都会受到很大的影响。
先来了解一下什么是过桥资金。
说到过桥资金很多人可能都不熟悉，但在金融界过桥资金是非常普遍的一种贷款形式，这是一种短期的融资行为，一般是因为企业贷款到期之后没有能力偿还银行的贷款，但是银行同意给企业继续授信，前提是企业必须另外找资金把原来的贷款还上之后才能把钱贷出来。
过桥贷款的一般流程大概如下。
第1步、贷款人提交资料到银行，银行对申请人的材料进行审核之后，同意给原来的企业发放贷款，并给出贷款承诺书。
第2步、借款企业找到担保公司或者资金方，双方签署过桥资金借款合同，如果金额比较大，担保公司一般还要求借款人额外提供一些抵押物，比如房产，公司股权等等，然后到相关部门办理抵押手续。
第3步、资金方把钱打到欠款企业的贷款账户上，帮企业还清贷款。
第4步、银行进件审批，并发放贷款给借款企业。
第5步、借款企业把银行发放的钱用于偿还资金方的过桥资金。
以上整个流程大概需要7天到14天之间，也正因为期限比较短，所以利率一般都比较高，目前市场上正常的过桥资金基本上都是按日计息，日期大概是2‰~5‰之间，折算下来年化利率至少达到60%以上，这个利率是非常高的，所以一般企业都不会借太长的时间。
再来看一下过桥贷款的风险。
过桥贷款对于资金方来说潜在的收益是非常大的，假如一个企业欠银行一个亿的贷款还不上，然后他找了一家担保公司做一个亿的过桥贷款把原来的贷款还清。如果按照7天的过桥贷款期限，日息2‰计算，那么7天时间，一个亿的过桥贷款就要支付140万的利息，这对于资金方来说是非常可观的。
但任何时候高收益一定伴随着高风险，虽然一个亿的过桥资金可以获得140万的利息，但也有可能出现垫资之后银行不发放贷款的情况，类似的事情现实当中确实是有发生过的，而之所以会出现这种情况主要有几个潜在的风险点。
第一、银行为了减少坏账率故意设下圈套。
大家都知道，监管部门对于银行的不良率考核是非常严的，如果银行出现一个亿的不良贷款，那这个支行基本上最近几年都可能没奖金，所以各大银行为了降低贷款的不良率，都会想尽各种办法减少坏账。如果遇到大额贷款客户还不上钱之后，银行一般都会客客气气的跟企业说可以做过桥资金，并承诺只要企业还款进去之后，就会继续发放贷款。但是当企业真正的去借过桥资金把原来的贷款还进去之后，银行就会找各种借口来说不能发放贷款，这时候不论是对资金方还是借款方都是非常被动的。
第二、政策监管的风险。
监管部门对于银行贷款的监管非常严，但是不同的时候监管政策可能稍微有有些不一样。比如有时候一个行业本来可以正常贷款，但是到了某一个阶段，出于环境保护或者其他市场因素的考虑，监管部门就会限制某些行业的信贷投放，比如最近两年国家严格限制银行信贷投向房地产就是一个典型的例子，现在很多中小开发商都没法从银行贷到款。
在做过桥资金的时候，类似的政策风险是有可能发生的，比如资金方已经把钱打给银行用于还原来借过企业的贷款，但是在银行审批贷款过程当中突然来一个监管政策，某一个行业信贷收紧，那么银行就有可能没法正常发放贷款，这样的风险是比较大的。
假如资金方已经帮借款企业把贷款还上了，但银行却突然不发放贷款了，那不论是对于资金方还是借款人来说都是一种伤害。
首先如果银行不给借款企业继续发放贷款，那么借款企业就没法偿还过桥资金的钱，而过桥资金的利息是非常高的，每拖一天利息就会产生很恐怖的利息，最终滚下来有可能利息都比本金还高。一旦出现企业不能继续贷款这种情况，企业不仅要面临更多的利息，更关键的是资金方有可能会通过拍卖借款企业的相关资产，或者变更股权来获得偿还，这样企业就有可能会出现进一步损失。
比如之前比较火爆的《人民的名义》这部电视剧当中，蔡成功所在的大风厂，因为借银行的钱到期没法偿还，然后就向山水集团借了6000万的过桥资金，期限是6天，利息是日息4‰，而为了获得山水集团6000万的过桥资金，蔡成功把大风厂的股权抵押给了山水集团。但是等蔡成功把这个钱还给银行之后，银行却没有继续给大风厂发放贷款，这就导致蔡成功所借山水集团的钱没法正常偿还，结果大风厂的股权被山水集团收购了。
其次，对于资金方来说，假如过桥资金没有抵押物，完全是一种信用贷款，如果银行在企业还款之后没有继续发放贷款，而借款企业有没有其他资产可以拍卖，那资金方的钱就有可能会打水漂了。
除此之外，假如银行不继续发放贷款，就算借款人有相关的资产抵押给资金方，但是资金方想要变现也需要通过正规的法律程序去拍卖相关资产，而在拍卖资产的过程当中，有可能出现资产价格下跌或者资产产权纠纷等各种情况，这对于资金方来说都是风险点所在。
所以虽然一个亿拿去做过桥资金可以获得非常可观的利息，但是其潜在的风险也是比较大的，如果你跟银行的关系不到位，没有十足的把握把这个钱垫资进去之后银行100%会放款，那我建议你不要做类似的项目。
二、银行过桥业务违法吗如何判断
银行过桥业务这个说法是不存在的。
过桥业务这个说法，是在“贷款人在银行贷款到期后无法还清”的前提下产生的，在经济下行时期，一些闲钱很多的人（或公司、团体）发现了这个情况，便设想了这种“我替你还款，贷出来之后立即还给我”这种“桥梁式过渡业务”。
也就是说，提供“过桥资金”业务，是银行之外的有钱人制造出来的。
过桥业务违法吗？泛泛而言，货币也是一种商品，从事这种业务是不违法的。
但前提是，你不能有任何违反现有的相关法律规定，如利率限额（超36%不受法律保护），资金来源（是否合法、是否涉及违法吸收公众存款）等。
甚至在遇到意外“桥断了”（本以为银行贷款归还后很快能在此贷出，但，银行收贷后“断贷”，不再放款了），你是否涉及“暴力催收”。
从过桥业务的实际操作来看，本质也就是相当于“你借点钱给我用些天，等我过几天来钱了就还你”，这种普通的民间借贷。只不过有区别的是，借贷的钱用途是很特别而已。
如何判断过桥业务是否违法？目前来说，很难“事先判断”。因为“不受法律保护”≠“违法”
我们说，“年利率超过36%”的借贷不受法律保护，并不是指“你参与了借贷给钱的人就违法了”——这有本质的区别。
“不受法律保护”的风险在于“一旦产生纠纷去打官司，法院可以不受理”或者说“对超过36%的部分不认可”。并不是说：“所有收过利率超过36%的放款人一定回去坐牢”。
——否则，要真是“触及了就会犯法”，那意味着“你找朋友借了10万元，突然一年爆赚100万，给他20万回报”朋友接收了你的20万一定得坐牢，这不很扯么？
所以，站在法律的角度来说，“法无禁止即可为”，当下并没有任何法律条文有如下意思表达“民间借贷利率超过36%，放款人当处3个月以上监禁”，也就是说，过桥业务实质是一种民间借贷，只要双方没有实际违法的行为发生，那么是很难判定是谁、触犯了什么法律的。
过桥业务其实质也是借贷的法律关系，法律锦囊认为过桥业务是否违法可以从以下几个方面判定、参考：
①利率。过桥业务的贷款利率若是超过了年华36%，其行为就是违法的，民法典已经明确规定禁止高利放贷行为。若是利率超过年华36%，超过的部分无效，并需返还给借款人。
②放贷主体。过桥业务的放贷主体，其一，是有放贷资质的银行、消费金融公司、信托公司以及小贷公司，这属于经过家批准的放贷主体，具有放贷资质，一般问题不大。其二，民间借贷，自然人放贷，也就是民间常说的“职业放贷人”。若是此中类型，其法律风险就会比较大。参照非法放贷刑事若干问题意见，职业放贷行为，指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。
而一旦被认定为职业放贷人，首先，民事方面，其其放贷行为会被认定无效。其次，行政方面，构成非法经营行为，或面临行政机关的处罚与取缔。最后，刑事方面，若再后高利率的行为，和一定的放款量等情形（具体可参照非法放贷刑事若干意见），有可能构成非法经营罪。
③因此，过桥业务是否违法可以从上述几点进行判断。若是涉及过桥业务，你可以着重看下对方的利率和放贷资质两方面。别一不小心被套路，被骗之类。
以上意见仅供参考。
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银行自己本身没有过桥业务一说，如果银行短期需要自己会做同业拆借。
一般认为的银行过桥是指在银行贷款快到期的客户，资金比较紧张，还的起利息还不了本金，银行不想出现不良，客户不想出现逾期。
贷款到期前客户再申请下一笔贷款，从外部借来的资金用于偿还上一笔贷款的本金，再用下一笔贷款来还外部拆借的过桥资金。
这个业务其实就是借新还旧，拆东墙补西墙的业务。过桥的资方要重点关注，借款人有没有拿到下一笔贷款的批复、诉讼、查封，还有就是要控制好借款人的证件手续，保证下一笔贷款顺利指定还给过桥资方。
在经纪下行周期的大环境下，这类业务时有发生，风险也比较大。
对于这种情况，很多地方政府为了解决企业融资难的问题，也成立了不少转贷基金。
个人做资金过桥是属于民间借贷的行为之一，个人资金过桥是否违法，主要看利息支付是否符合法律的规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
过桥贷款是一种合法的贷款方式，贷款期限短利率高，可以满足一些企业短期内的融资需求，但同时也面临着一定的风险
过桥业务属于非法经营范畴，经常性向不特定人群借贷资金，已利息为主要收入来源类似职业放贷人
过桥业务不违法，但不能保证过桥行为不违法。
什么叫过桥不违法呢?过桥:即个人或企业之间的一种拆借方式。
过桥属于民间借贷常见的一种业务，换句话说，民间借贷并不违法，而借贷中，行为不一定不违法，比如:高息、砍头、阴阳合同等套路。
个人资金过桥在现实中，一般出现在个人需要资金循环于银行贷款，银行要求借款人在规定期限内还入一笔资金，银行查账，保证借款人资金正常使用，然后按照规定再给予释放。而很多人在根据银行要求还款节点时，并没有足够的资金用来周转，所以就衍生了资金过桥的业务。
企业之间的拆借。如上所述，企业在银行的贷款，有些业务也是需要在节点查账的，同时，在企业资金周转不及是，也需要借助个人或者企业来进行过桥。
过桥的目的:过桥的最终目的是双方互利的，对于借款人，首先是不会在银行逾期或造成其他不利于企业或者个人的征信，授权额的问题；对于出资人，能带来一笔资金使用的利润，即利息。
所以说过桥业务不违法，属民间常见的一种借贷行为。如何区分过桥是否违法呢。
区分过桥业务中是否存在违法行为，站在借款人的角度来看，违法行为无非利息，高利贷也是最常见的一种违法行为。
在过桥业务中，放款前都会有出借人直接和借款人商讨阶段，借款人留意合同，避免出现合同和面谈不一致。注意利息，保证在红线以内，以及出现违约责任后应当以公平、公正原则。
至于说银行抽贷的问题，银行抽贷属于个人与银行的问题，一般银行借款，在合同其内，如果借款人未出现逾期或者其他银行限制行为，一般银行不会抽贷，并且银行无辜抽贷属于违法行为，再有过桥也有风控，出资人出借前也会对银行是否存在抽贷的可能进行审核评估，或者向银行核实。
我是老梁，从事个人贷款和企业融资的工作，如果您需要或者正纠与如何处理贷款方面的问题，可以关注@郑州老梁贷款汇，老梁能帮到你。
过桥业务2年内超过10个人，非朋友之间的的过桥只要收了利息超过36%就涉嫌犯罪。
三、银行过桥贷款违法吗
过桥贷款不一定是违法的。
过桥贷款处于法律灰色地带，如果贷款合同没有约束为特定目的的，或注明不能用于股权或资产收购就是合法的。
贷款人一般需要满足以下条件：
1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、18-65周岁的中国公民；
2、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
3、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
4、银行规定的其他条件。
从商业银行开展过桥贷款业务的实践来看，该项业务的基本法律关系仍然是贷款相关法律关系，以及在此基础上形成的从属法律关系，即相关法律关系。根据相关法律规定，保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。
个人做资金过桥是属于民间借贷的行为之一，个人资金过桥是否违法，主要看利息支付是否符合法律规定。
法律依据
《个人贷款管理暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
第一条·本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。
第二十六条·借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
